年終獎金增值術 四壽險獻策

年終獎金是犒賞上班族一年辛勞的禮物，更是翻轉財富的契機，壽險公司紛獻策。圖／Freepik

年終獎金保險規劃

年終獎金是犒賞上班族一年辛勞的禮物，更是翻轉財富的契機，壽險公司紛獻策！國壽建議，可用「333配置法則」累積退休金、臺灣人壽則建議掌握「先檢、後分、再規劃」原則、凱基人壽祭「三心」規劃、新壽則祭三招讓年終獎金「小包變大包」。

國泰人壽提醒，年終獎金是累積資產的關鍵時機，建議上班族採取簡單易執行的「333配置法則」，將年終獎金分爲三份：第一份「1/3犒賞消費」用於旅遊或購物；第二份「1/3短期儲備金」，預留彈性運用的緊急預備金；第三份「1/3長期保障與退休」可透過保險累積退休金，強化退休保障。

臺灣人壽建議，掌握「先檢、後分、再規劃」三心法，兼顧享受當下與守護未來。領到獎金後，給自己一點時間先盤點財務現況，優先處理信用卡分期、小額貸款等「可控負擔」。

「後分」指的是面對物價上漲，臺灣人壽建議將獎金分成「生活開銷」與「資產累積」。前者用於家庭開銷、教育費用或短期計劃；後者則應視爲未來資金，避免情緒性消費。落實「分帳管理」，確保年終能穩穩留在口袋。「再規劃」則是馬到成功，讓資產隨時間穩健增值。臺灣人壽建議依據自身風險承受度、家庭責任與財務目標，將年終投入合適金融工具，善用時間複利，爲資產開啓馬到成功的成長之路。

凱基人壽建議三心法，要先「痛心」清償負債：若有房貸、卡債，建議優先撥出一部分獎金償還、結清或減輕財務負擔，讓後續的財務規劃更事半功倍；再「穩心」補足安全防線：優先檢視是否備妥緊急預備金，至少留有3～6個月生活費作預備，同時檢查保險保障是否足夠，降低意外來臨時對家庭財務的衝擊；最後是求「安心」佈局中長期目標：可將部分獎金投入中長期規劃，透過定期定額、分散資產配置，降低市場波動影響，並善用時間複利的效果，讓年終獎金持續累積資產成長動能。

新光人壽則指出，想讓年終獎金從小包變「大包」，首先，應優先檢視保障缺口，可補強醫療險、意外險，花小錢換高保障，若有餘裕可規劃完整醫療、長照或重大傷病；若保障已足夠，可將部分資金投入具保障與資產累積型的商品，如利率空間較爲彈性的利變型壽險，提早佈局退休金；最後，還是要預留一定比例家庭必要支出，讓生活更安心。