民生“創業貸”，爲每一個小微企業添磚加瓦

東方網記者柏可林5月30日報道：經濟發展進程中，小微企業時常面臨“成長中的煩惱”，初創期企業遭遇資金鍊緊繃，該如何破局突圍？民生銀行上海分行以“創業貸”爲有力支點，通過銀擔協同機制，有效破解企業融資難題。

位於崇明區的某科技有限公司是一家專注於生產汽車零配件的企業。企業成立之初銷售收入不高，資金鍊較爲緊張，“我們的流動資金主要用於原材料採購、物流運輸、還有工人工資等等一系列的開支，沒有流動資金，企業可能舉步維艱。”企業創始人陳總說好，正當企業爲資金髮愁之際，民生銀行上海分行的客戶經理管珺主動上門服務。

原來，企業此前曾向民生銀行電話諮詢貸款申請的流程，銀行在接待過程中敏銳捕捉到企業的資金需求，迅速派出業務人員對接。民生銀行上海廣靈支行客戶經理管珺表示：“接到諮詢後，我們及時和企業進行了聯繫，爲他們發送資料清單，再通過企業提供的資料，對企業的借款資格、經營產品情況、財務狀況、借款的目的及借款用途等完成初步調查後，爲企業確定授信方案。”

作爲民生銀行上海分行的首貸客戶，廣靈支行在得知企業有用款需求後，會同分行普惠金融部深入走訪調查，並結合實際情況，爲企業選定了最適配的信貸產品——創業貸。藉助“創業貸”靈活審批、快速放款的產品特色，企業順利獲得首筆150萬元貸款，這150萬元如一場“及時雨”，有效解決了企業流動資金不足的問題，生產經營逐漸步入正軌。“這個貸款速度我們是很滿意的，對於企業的發展正好是一場及時雨。”陳總高興地說。

客戶經理管珺每季度查看企業賬戶流水時發現，隨着業務量增長，客戶對公賬戶月均留存資金逐步增加，企業財務管理需求提升。她順勢建議企業使用“民生e家”產品服務，可省去多家財務軟件高額的會費，且融合銀行賬戶及快捷支付賬戶管理能力爲一體，提供人事薪稅、工資代發、員工福利、財務記賬、發票管理、費控報銷、快遞物流、數字商超等服務，極大提升企業運行效率。2024年貸款到期前，在得知企業可享受政府貼息政策後，客戶經理專程前往區就業促進中心諮詢最新要求，協助企業整理補貼材料的申報文件，貸款到期後第一時間爲客戶申請貼息，並在系統提交後短短2周時間內就收到了就業促進中心初審成功的消息，成功爲企業申請到超3萬元的貼息款，進一步降低了企業的融資成本。

在“大衆創業，萬衆創新”的時代浪潮中，民生銀行始終秉持“服務大衆，情繫民生”的企業使命，針對初創期小微企業“輕資產、缺擔保、融資難”的核心痛點，推出專屬金融解決方案——“創業貸”，專爲成立1-3年的小微企業提供的擔保類貸款產品，以“靈活擔保＋極速審批＋全週期服務”爲核心優勢，助力創業者邁出關鍵第一步，爲夢想注入強勁動能。該產品採用“組合擔保”模式，接受房產、知識產權、訂單質押、第三方擔保等10餘種方式，企業可自由搭配抵押物與信用額度，最高可貸500萬元。與政府合作引入財政貼息支持，進一步降低小微企業融資成本。此外，“創業貸”產品按日計息，隨借隨還，前6個月可申請“付息不還本”政策，緩解初創期現金流壓力。