淨資產600萬以上，一定要考慮全球配置養老

作者 | 雅寧

這兩年來，樓市遇冷，手裡的房子一跌再跌；股市震盪，虧得一塌糊塗；市場利率下行，大額存單到期後發現利率又低了一大截；財富機構暴雷，本金打了水漂......

在我們舉辦的線下沙龍活動，接觸到的許多中高淨值客戶，都遭遇過上面這樣的情況。

手裡的錢該投去哪裡？這大家問的最多的問題之一。

《2024胡潤財富報告》顯示，中國擁有600萬資產的家庭有512.8萬戶，千萬資產“高淨值家庭”206.6萬戶，億元資產“超高淨值家庭”13萬戶。

已經連續兩年，邁入“中高淨值人羣”的家庭數量在減少。

可以推測的是，由於這幾年國內經濟不景氣，投資不確定性增加，高淨值人羣的資產也有所縮水。

錢投到哪裡才能增值，不僅是當下個人投資者的難題，也困擾着許多機構投資者。

從國家隊公佈的投資數據，也能窺見這一點。

2023年社保基金資產總額達到3萬億元。這3萬億元的資產，投資收益額只有250.11億元，投資收益率爲0.96%。

據社保基金公佈的數據，這3萬億資產有超過88%比例投資了境內資產，還有不到12%的比例投資了境外資產。

爲什麼投資收益率這麼低呢？因爲大部分資產都投在了境內。

2023年的全球股指排名中，上證指數、創業板等的收益爲負，全球排名墊底。

顯然，社保基金的投資能取得正收益，不到12%比例的境外資產投資“立了大功” 。

因此，爲了彌補國內收益的不足，不論機構還是個人，放眼境外市場是必然選擇。

中投公司（以下簡稱“中投”）的投資運作值得參考。

中投多年來一直堅持全球配置原則。截至2023年末，中投過去10年在境外累計年化收益達6.57%。

年化收益超6%的回報，是怎麼實現的呢？

原來，中投將更高比例資金投向了境外資產。

據中投的年報，其主要配置的資產中，33%是股票，16%是固收，48%是另類資產。投資的股票裡，60%在美國市場，25%在發達市場，14%在新興市場。

（圖片來源：財經五月花公號）

嗅覺敏銳的富裕人士，近幾年來也紛紛踏上了“出海”之路。據GlobalData，中國大衆富裕階層的海外投資比例，已從2021年的約28%上升到2023年的51%。

那麼，個人應該如何進行境外投資呢？

坦白來說，像中投這樣系統而專業的投資，個人很難去做，因爲大多數人都不是專業投資者，更談不上投資高手，更不用說海外的許多資產，普通人是難以接觸到的。

對個人來說，參與全球投資，其實有一個最簡單省心的方式，這兩年來受到越來越多中高淨值人士青睞。我說的就是香港保險。

從2023年開始，內地掀起了一股赴港投保熱潮，香港保監局的數據顯示，2023年內地投保達590億港元，爲歷史第二高峰；2024年前三季度，投保保費達466億港元。

爲什麼說投保香港保險就可以參與全球投資呢？

投保香港保險後，保險公司會拿着保費到全球進行投資。

和中投公司的投資策略相似，香港保險公司錨定的是全球優秀經濟體的週期，投資豐富多樣的資產品類。

給大家舉個例子，宏*這家保險公司，在全球管理着4000多億加元的資產，投資範圍遍佈北美洲、歐洲、亞洲，投資的資產涉及股票、債券，以及各種另類投資，如林地、農地、房地產、私募股權、基礎設施等。

全球分散投資的好處是，一方面可以在更大程度上分散風險，另一方面有更多機會獲得資產增長的紅利。

在長期持有保單的情況下，預期內部回報率能有6%（複利）左右。

比如這款產品，每年交 20 萬美元，交 5 年，總保費100 萬美元：

第21年末，保單預期約有304萬美元，是總保費的3倍；

第30年末，保單預期約有521萬美元，是總保費的5.2倍。

感興趣的朋友，掃碼進一步諮詢。

保險公司背後，有一支龐大的專業投資團隊在做全球投資。

宏*的資管團隊，把權益類資產和固收類資產分開管理。

權益類資產的管理規模超過1100億美元；成員是10個投資隊伍的160名資深專家，來自全球15個國家和地區，是真正基於全球視野的投資。

固收類資產有9支團隊，包括208位投資專家，來自14個國家和地區，爲全球客戶管理接近2000億美元固定收益資產。

除了預期收益高，香港保險還兼顧流動性，不僅可以滿足財富增值的需求，還適合用來做養老規劃。

比如40歲的客戶，想要提前給自己做一份養老規劃，

以某款分紅儲蓄險爲例，總保費100萬美元，分5年繳費， 年交20萬美元；

到保單第11年末時，預期每年可以提取9萬美元（摺合人民幣65.5萬）；

保單第40年末，累計提取了270萬美元，此時保單預期還有279萬美元，需要用時隨時可以取出。

香港分紅儲蓄險產品，除了能規劃養老現金流，部分產品還有機會對接保險公司在內地的養老社區，享受內地養老資源。

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