《金融》金研院調查：臺灣民衆財務愈趨健康

臺灣金融研訓院自2020年起每2年舉辦一次「臺灣金融生活調查」。首先，隨着詐騙手法複雜化，臺灣民衆的防詐意識快速提升，此次調查顯示，65.72％受訪者有自信能識破並拒絕金融詐騙，整體拒訪率自2022年的17.3％升至20.8％，拒訪倍數自3.5倍躍升約6.2倍。

其次，購屋及投資需求增加造就借貸熱潮，選擇向金融機構借貸購屋或投資比例增至56.3％，較2022年43.6％大幅提升。隨着2022年以來整體通膨上升，臺灣民衆的日常支出也面臨挑戰， 79.3％的受訪者表示「支應生活」已不再輕鬆，較2022年66.1％明顯上升。

此次調查也發現，金融風險抵抗力落於「低」與「極低」的財務脆弱者比例，自2022年的21.9％大幅下降至3.5％，顯示臺灣人整體財務狀況轉趨健康。就自身財力、金融服務取得、金融素養、他人支援等抵抗力四大面向觀察，在金融素養面仍相對較弱。

臺灣金融研訓院特別針對財務脆弱者進行深入質性訪談與分析，結果顯示，財務脆弱者受限於收入不穩定與對金融的有限認知，在金融體系中處於明顯的弱勢地位，缺乏足夠韌性以應對經濟壓力或突發事件。

此次調查歸結財務脆弱者有8項共同行爲迷思，包括緊急預備金的模糊界線、消費管理的極端分佈、投資儲蓄混淆與衝動投資、快速致富迷思與無視風險、對正規金融體系不信任與脫離、買保險是社交而非金融行爲、資訊來源片面與過度自信、及金融素養的M型分佈。

臺灣金融研訓院認爲，臺灣財務脆弱者的金融行爲與風險樣態，是多重因素交織的結果，包括社會文化影響、金融教育不足及制度化支持缺失，應多去理解而非責怪，透過全面性教育與政策介入，才能逐步降低上述族羣財務脆弱性，進一步推動全民財務健康與穩定發展。