《金融》6成職場新鮮人淪月光族 專家提5步驟＋3原則

宋孟蓁副總提出「職場新鮮人財務自由五步驟」：

1.先守住風險：以小額保費轉嫁重大風險，避免意外或疾病造成財務中斷。在臺灣2300萬人口中，每年重大傷病卡有效發證數達100萬人，比例不容忽視。

2.養成存錢習慣：遵循「10–15％存錢公式」做長期累積，此帳戶只進不出，並將這筆錢視爲「先支付給未來的自己」，避免花剩才存。

3.讓錢替自己工作：小額定期定額投資十年，假設年報酬率6％，每月3000元，可累積43萬元，每月5000元，可累積74萬元，並同時擁有300萬壽險保障。同樣定期定額十年，提早啓動差距驚人：23歲開始，62歲時可達400萬元；若延遲到33歲纔開始，僅約222萬元。

4.理性分配支出：將收入分爲必要、理財與娛樂三大類，按比例支出，避免衝動消費。

5.保障與理財雙軌並進：善用分紅及投資型保單，同時享有保障與資產累積。部分投資型保單設有豁免保費機制，能確保二十年的理財不中斷。

三大原則：及早開始、穩固基礎、持續累積。宋孟蓁副總強調，新鮮人若能把握「早開始、穩基礎、持續累積」三大原則，不僅能改善月光狀況，也能在職涯早期奠定財務自由的基礎。磊山保經提醒，財務自由不是短跑，而是一場長跑，唯有及早規畫並持之以恆，就能逐步累積每一桶金。