減費讓利轉向花式增收，銀行借中收業務求突圍

淨息差持續收窄正倒逼銀行將增收重心轉向中間業務。近期，從中小銀行到國有大行，多家機構密集發佈公告，新增或調整了涵蓋資信證明、銀行卡年費、ATM跨行取現、跨境理財通等領域的服務收費項目，引起市場關注。

業內人士分析指出， 銀行此舉核心目的是應對淨息差壓力，擴大中間業務收入。短期看，銀行面臨的關鍵挑戰是如何確保收費合規並平衡客戶利益。而長期可持續之道，則在於深化綜合金融服務與產品創新，構建多元化、更具韌性的盈利模式，而非依賴單純的收費擴張。

銀行花式增收服務費

近日，烏澤銀行發佈了一則資信業務收費公告。該行官微顯示，自6月13日起，對個人存款證明收取20元/份，單位證明資信證明收取200元/份。

無獨有偶，蘇州銀行在官網公告稱，9月10日起對白金卡收取588元年費；廬江銀行公告稱，9月1日起，借記卡（除社保卡外）在異地或同城進行ATM跨行取現時，將被收取每筆3.3元的手續費。

不止中小銀行近期有所動作，國有大行和股份制銀行也紛紛加入其中，調整服務收費政策。

據中國銀行官網公告，自6月10日起，該行信用卡結算相關服務費用迎來多項調整。此次調整涵蓋信用卡年費、分期手續費、逾期還款違約金等多個方面。

例如，長城環球通系列產品的取現手續費被調整。根據最新公告，原手續費標準中，該行異地取現10元/筆、跨行本地取現4元/筆、跨行異地取現12元/筆的收費標準已被取消。新的手續費標準爲：按取現金額的1%收取，最低10元/筆，最高100元/筆。

廣發銀行近日在官網發佈的《關於新增及調整部分服務收費價目的公告》顯示，基於業務發展需要，該行擬新增“跨境理財通業務”收費項目，並對“信用卡資產管理服務費”收費項目進行調整。

多家銀行迴應記者稱，此番新增或調整服務收費，主要是爲了提升服務質量、加強風險管理和覆蓋運營成本。“收取合理費用以提供金融服務，向來是銀行業普遍遵循的慣例。近幾年，銀行一直積極落實相關部門‘減費讓利’的要求，不斷減免衆多服務費用，真正爲客戶減輕了經濟負擔。而銀行依法依規進行收費，也是其達成‘降本增收’目標的關鍵措施之一。”一位城商行人士對記者表示。

尋求增加中間業務收入

自2020年起，監管部門多次出臺並推動金融機構“減費讓利”相關政策，明確要求銀行降低小微企業以及個人客戶的金融服務成本。然而，近期多家商業銀行反其道而行新增收費項目的現象，反映出銀行盈利可持續性正遭遇嚴峻考驗。

根據監管數據顯示，商業銀行淨息差在2025年一季度已跌至1.43%，環比再降9個基點，創歷史新低，疊加不良貸款率擡升0.01個百分點至1.51%，傳統利息業務收入再受到擠壓。

儘管亟待手續費等中收業務填補相關收入缺口，但事實上，商業銀行中收業務增收也面臨困境。一季度財報顯示，多家頭部銀行中收業務普遍下滑。

例如，工商銀行一季度手續費及佣金淨收入爲388.78億元，同比下降1.18%；建設銀行該收入爲374.6億元，較上年同期下滑4.63%；農業銀行爲280.09億元，同比下降3.54%；交通銀行手續費及佣金淨收入115.94億元，同比減少2.85億元，降幅達2.4%。

上海金融與法律研究院研究員楊海平表示，近期多家商業銀行新增和調整收費服務項目的原因在於，前期響應“減費讓利”政策導致部分免費服務範圍擴大。商業銀行爲了應對淨息差持續承壓，更加重視中間業務收入，在合規範圍內新增了收費服務項目。

“此次收費調整的最直接動因在於獲取中間業務收入。”蘇商銀行高級研究員杜娟進一步分析稱，淨息差不斷收窄，致使銀行整體營收面臨較大壓力，銀行亟需藉助中間業務收入來充實收入來源。與此同時，通過收費或限制免費使用次數等舉措，能夠引導客戶依據自身實際需求合理使用服務，避免出現不必要的浪費。

一位城商行人士對記者表示，在此背景下，銀行在合規的框架內對收費結構進行優化調整，這既是合理覆蓋運營成本的需要，也是推動服務升級的積極舉措，是一種合理的應對方式。

在盈利與客戶滿意度間找平衡

隨着商業銀行服務收費調整範圍持續擴大，市場密切關注此舉是否會演變爲行業“收費戰”。對此，銀行人士對記者強調，任何新增或調整收費項目依據《商業銀行服務價格管理辦法》（下稱《辦法》），均需嚴格履行監管部門備案及至少提前3個月公示的程序。

一位金融領域律師提醒，銀行新增業務收費應遵循《辦法》，做到合法合規，嚴格遵守備案公示要求，這是保障消費者知情權、維護市場信任的基石。

在金融服務領域，費用已成爲衆多儲戶在選擇銀行服務時的重要考量因素，其重要性與服務的便捷性和安全性不相上下。南開大學金融學教授田利輝認爲，對於那些缺乏實質增長價值的收費項目，消費者完全可能通過“用腳投票”，轉向性價比更高的服務提供商。這對銀行的定價策略將形成現實壓力。

面對利潤壓力與客戶維繫的雙重挑戰，業內人士認爲，收費調整雖爲銀行開闢了新收入渠道、緩解了息差收窄壓力並引導資源投向高附加值業務，但同時也顯著提升了客戶體驗管理的難度。

上海冠苕信息諮詢中心創始人周毅欽分析指出，新增和調整收費項目爲銀行開闢了新的收入來源，緩解了利潤壓力，促使銀行優化資源配置，聚焦高附加值業務，同時也對客戶體驗管理提出更高的要求。銀行需加強與客戶的溝通，充分解釋收費依據與服務價值，平衡好盈利與客戶滿意度的關係。