活用金融工具 超前部署高齡生活

首先是信託部分，近年不少銀行推出安養信託，讓民衆可預先將資金交由信託機構代管，並設定觸發條件，例如生病啓動定期撥款，專款專用支應醫療費、照護費用與生活費，不僅保障照護品質，也能避免家庭成員爭議或資產被誤用。

例如國泰世華銀行推出「幸福守護安養信託」服務，可透過專款專用，依照受益人的需求啓動信託支付醫療、長照等費用。臺新銀行亦有預開型信託產品，可交付的資金幣別包含新臺幣及美元，可交付的財產包含現金及保險金。投資標的可選擇國內外基金、ETF、債券，資金給付也相當彈性，委託人可設定將每年的投資收益做爲自己的生活費，或做爲支付居住養老機構費用，並可設定第三方律師擔任信託監察人。

其次，多數年金商品可設定領取年齡與年限，作爲晚年生活與長照費用的基本支出來源，也具備活越久、領越多的特性；定期定額投資基金、目標到期債券型基金亦可用於中長期資金規劃，部分銀行如永豐銀行、玉山銀行鍼對退休主題，推出智能理財顧問或退休模擬工具，協助客戶試算退休金缺口、安排資產配置策略。

針對風險承受度較低的高齡族羣，保本型商品如結合定存和衍生性金融商品特性的結構型商品，成爲保本、穩健資產配置選項。特別是在長照發生時，資產若因市況下跌縮水，將大幅影響照護品質，保本設計可保障最低資金水位，像是中國信託銀行、華南銀行都有類似的保本型商品。