互聯網保險搭上數智化快車

日前，《2024年中國互聯網保險消費者洞察報告》（以下簡稱《報告》）發佈。《報告》由元保集團攜手清華大學五道口金融學院中國保險與養老金融研究中心聯合編撰。

《報告》顯示，在科技賦能與消費場景數字化的驅動下，互聯網保險創新生態加速成型，從產品定製到服務閉環的全鏈路升級，正打開行業發展的縱深空間。《報告》預測，未來5年互聯網保險有望突破萬億元大關。

近年來，我國持續保持全球第二大保險市場地位。多位業內人士認爲，消費者的保險意識顯著增強，消費能力持續增長，同時消費理念越發理性。一方面消費者逐年增加保費支出，保險配置方式從保單持有向保障優化演進，從基礎保障向“精細化保障+財富管理”的複合功能升級。另一方面，消費行爲越發清醒理智，消費者關注產品的性價比，也關注個性化保障水平。

元保集團創始人方銳表示，《報告》已連續發佈4期。4年來，不同年齡段、不同城市、不同收入人羣的保險需求因互聯網保險而得到極大的釋放，智能理賠、智能客服、智能保險推薦被更多消費者使用和認可，保險行業正在積極擁抱數智化的發展趨勢。

《報告》顯示，2024年消費者對保險產品的調整以在原產品的基礎上升級保障爲主，60%的消費者選擇在原產品基礎上升級保障。北京大學中國保險與社會保障研究中心專家委員會委員朱儁生表示，保險產品升級浪潮不僅帶來保費增長的新引擎，而且推動行業爲客戶提供全生命週期保險服務。在當前經濟不確定性加劇、金融市場波動常態化的宏觀背景下，保險作爲防禦性金融工具的獨特價值得以凸顯。保險產品通過不同設計實現的長期收益確定性機制，能夠有效對衝利率下行風險並鎖定長期養老現金流，成爲家庭財富安全的重要守護者。

2024年，《關於銀行業保險業做好金融“五篇大文章”的指導意見》《關於加強監管防範風險推動保險業高質量發展的若干意見》和《關於推進普惠保險高質量發展的指導意見》明確了互聯網保險的功能定位與發展方向，爲行業的健康發展提供了堅實的制度保障，推動互聯網保險在服務經濟社會發展、提升民生保障及創新業務模式等方面持續進步。

原中國保監會副主席周延禮表示，當前正是互聯網保險轉型提質的關鍵窗口期，應堅持“創新與規範並重、普惠與價值兼顧”的原則，系統性構建高質量發展新格局。一方面推動建立互聯網保險專項監管框架，實施動態備案、產品分級、算法備案制度，增強科技透明度。同步加強平臺數據合規使用、服務質量監管和風險準備金管理，保護消費者合法權益。另一方面圍繞智能覈保、數據共享、電子保單、虛擬客服等環節，制定統一技術規範和評價標準。推動行業倫理、科技道德、用戶隱私保護等機制落地，提升行業公信力。（經濟日報記者 於 泳）