河南省禹州市檢察院推動銀行巡點人員從業亂象治理

來源：法治日報

法治日報全媒體記者 趙紅旗 通訊員 蔡藝婷 吳迪

4月7日，在河南省禹州市大街小巷，隨處可見的銀行網點內人潮涌動，熱鬧非凡。年過七旬的儲戶王某笑着說：“我終於可以放心存錢，再也不用擔心有人冒充假銀行櫃員來騙我了！”

散佈在街道、鄉村的儲蓄網點，爲不熟悉網絡交易的老年羣體提供了便捷溫馨的服務，但不法分子卻將罪惡之手伸向他們，身着與銀行櫃員相似的制服，以“高息儲蓄”爲誘餌，哄騙老年儲戶將存款轉爲保險理財或轉入集資平臺。近日，禹州市檢察院辦理了一起涉40餘名羣衆680萬元儲蓄款的經濟犯罪案件。

2023年5月7日，禹州市檢察院12309檢察服務中心接到羣衆反映，在某銀行購買的理財產品遭受較大經濟損失。該院經濟犯罪檢察部檢察官王曉曉帶領辦案團隊展開調查覈實後，將線索移交公安機關依法辦理。隨後，公安機關立案偵查。偵查發現，案件涉及的40餘名羣衆680萬元投資款確非購買涉案銀行保險理財產品，而是由自稱“銀行大堂經理”的第三方巡點人員張某等人推銷的某集團公司包裝拍賣的債權產品。

爲查清真相，偵查人員先後赴多地調查取證，最終查明資金流向，形成完整的證據鏈條。經禹州市檢察院提起公訴，2025年2月，法院以非法吸收公衆存款罪分別判處張某等4名被告人二年零二個月至一年零八個月不等有期徒刑，並處罰金。

“辦案過程中，我們發現銀行對第三方巡點人員的監管存在盲區，他們大多身着與銀行工作人員相似的制服，造成羣衆對其身份辨識不清。”王曉曉介紹說，爲深挖問題背後的深層次原因，辦案團隊先後到涉案銀行的7家網點走訪詢問，同步開展問卷調查610人次，並利用大數據模型比對投訴數據1.2萬條。通過調查研究和數據分析，檢察機關發現，銀行對第三方巡點人員存在“雙重脫管”：一是涉案銀行工作人員身份標識模糊，二是涉案銀行對巡點人員行爲監管不嚴，致巡點人員直接爲儲戶代操作存款，危害羣衆財產安全。

針對發現的問題，禹州市檢察院在與金融專家、行業代表充分研討論證後，向涉案銀行發出檢察建議，督促及時整改。涉案銀行清退違規巡點人員6名，利用信息平臺建立雙核監管機制，設立投訴舉報渠道，涉理財產品投訴量從月均23件降至2件。

禹州市檢察院通過該案的辦理，積極推動禹州市金融監管部門制定行業規範，對轄區內的銀行開展“巡點人員資質大排查”專項整治行動，在全市31個銀行網點設立權益保護站，構建“投訴直通＋風險熔斷”機制，建立巡點人員“黑名單”共享數據庫，推動銀行業全域治理，推動銀行巡點人員從業亂象治理，真正實現從“治已病”向“防未病”的深層轉變，以檢察力量牢牢守護好羣衆的“錢袋子”。