共同基金理財與防範投資詐騙 臺中開講

由證券暨期貨市場發展基金會主辦，臺灣社區大學教師協會合辦的「共同基金理財與防範投資詐騙宣導講座」，6月22日在臺中舉辦，講座特別邀請國泰證券經理邱怡華主講，與現場來賓們互動熱烈。

「共同基金理財與防範投資詐騙宣導講座」6月22日在臺中舉辦，臺灣社區大學教師協會理事長王仁癸（前排立者左起）、國泰證券經理邱怡華、證基會廣宣處代表謝元豪，和與會來賓合影。項家麟／攝影

臺灣社區大學教師協會志工陳曦上臺致詞表示，金融詐騙層出不窮，自己以及身邊的朋友常常接到各式各樣的詐騙電話和簡訊，不勝其擾，應該如何避免被詐騙，已經是全民運動，對於今天討論的議題，她迫不及待希望得到解答，並且獲得寶貴的理財新知。

着重長期績效 需分散風險

針對共同基金理財部分，邱怡華開宗明義地說，近期臺幣很強，外資大量匯入，臺股可望推升，投資人的資金投入臺股即可，建議同時配置「單筆投資」和「定時定額」。

講師國泰證券經理邱怡華與現場來賓們互動熱烈。項家麟／攝影

邱怡華分析，現代人要面臨的問題很多，微薄的薪水不能致富，養兒不能防老，子女教育費逐步提高，社會福利不足，什麼都漲就是薪水不漲，平均壽命越來越長，中年失業率增加，退休金不足.....，想要實現人生夢想，及早達到財富自由，就要學會投資理財。

她指出，根據一項研究顯示，有錢人每年平均資產增加7.5%，一般人投資獲利每年只要有7.5%，甚至更高，就跟有錢人一樣厲害。她強調，由專業人士操作的共同基金和ETF，是忙碌的上班族和退休族羣投資理財的最佳選擇。篩選共同基金和ETF時，不要只看短期績效，必須看3年、5年的長期績效，並且注意基金經理會不會頻頻更換，基金經理變動低，纔是經得起考驗、表現穩定的共同基金。

邱怡華表示，分散風險也很重要，千萬不要把錢，壓在同一類型的共同基金或ETF上，爲什麼0050臺灣50要持股50檔，目的就是有效降低風險。她說，如果想知道共同基金的基本資料和詳細資訊，建議到MoneyDJ理財網站查詢。

邱怡華還教投資人幾個投資共同基金以及ETF的致勝技巧，首先千萬不要忽視今年度表現最差的共同基金以及ETF，表現差表示未來可能會有絕佳的反彈機會，因此可以佈局。

「共同基金理財與防範投資詐騙宣導講座」臺中場會場吸引臺灣社區大學教師協會會員踊躍參與。項家麟／攝影

不定時不定額 可強化獲利

再則她強調，定時定額如果每個月投資固定金額，長期下來效益會遞減，因此建議在震盪大、短線大跌的時候，勇敢加碼投資，強化投資獲利，這叫做「不定時不定額」，單筆投資共同基金也可以運用這樣的策略，讓獲利增加。

很多人疑惑，定時定額需要抓高、低點進場嗎？邱怡華直白的說，並不需要，根據研究，高檔進場和低檔進場平均報酬率差距不大，微乎其微，如果要拉高投資獲利，關鍵在於低點的時候，勇敢加碼。

根據邱怡華的研究，若將一千萬進行投資，每年無論市場漲跌，都提出4%作爲生活開銷，20年下來，即使有些時候賠錢，但因爲複利效果以及市場的波動，投資獲利依然會翻倍，因此長期投資是致勝的重要關鍵。

「共同基金理財與防範投資詐騙宣導講座」6月22日前進臺中開講，圓滿成功。證基會廣宣處代表謝元豪（左起）、國泰證券經理邱怡華、臺灣社區大學教師協會理事長王仁癸，於開場前合影。項家麟／攝影

掌握關鍵話術 切記五不防詐

「共同基金理財與防範投資詐騙實體宣導講座」針對投資詐騙議題進行深入宣導，國泰證券經理邱怡華表示，想要預防詐騙，切記「五不」，「1.不接陌生來電。2.不點未知連結。3.不聽投資明牌。4.不怕莫名威脅。5.不給個人資料。」

她指出，許多人被詐騙的根本原因，就是貪，不貪心，就不容易被詐騙。根據內政部警政署165打詐儀表板統計，國人平均每天被詐騙2億元以上，詐騙排名前五名，分別是「假投資詐騙、網路購物詐騙、假買家騙賣家詐騙、網路交友詐騙、色情應召詐騙」。

邱怡華表示，可以從很多「關鍵字」、「關鍵話術」中，判斷是否自己正在被詐騙，例如晚上8點以後，接到銀行的電話，通常是假的，因爲銀行3點半就關門。如果有人告訴你「保證獲利」，也一定是假的，因爲投資都有風險。詐騙話術還包括，「這是賺錢機密，有內線，千萬不要告訴別人」、「到府收錢」或「限量，只有你知道」。

邱怡華說，詐騙手法千變萬化，例如FB的藍勾勾有假的，Google搜尋出的網站也有假的，接到的電話顯示+號、開頭是0、顯示沒有規則的亂碼，都是詐騙電話。她建議，下載Whoscall以及防詐達人APP，杜絕詐騙騷擾。

她強調，一旦被詐騙，立刻報警，追回被詐騙金額的過程中，若涉及金融機構的疏失，建議向「金融消費評議中心」申訴，他們不僅具公信力，而且是免費的。

臺灣社區大學教師協會志工陳曦上臺致詞表示，如何避免被詐騙，已是全民運動，對於今天討論的議題，她迫不及待希望得到解答，並且獲得寶貴的理財新知。項家麟／攝影

證基會廣宣處代表謝元豪感謝與會的臺灣社區大學教師協會會員熱情參加，並進一步介紹說明證基會即將承辦的系列講座議題，歡迎大家踊躍報名參加。項家麟／攝影