「共同基金理財與防範投資詐騙」講座 樂齡長者回響熱烈

由證券暨期貨市場發展基金會主辦的「共同基金理財與防範投資詐騙」社區宣導講座，全臺巡迴舉辦10場，廣獲民衆歡迎。第10場壓軸於10月3日上午來到林口區東林裡醒吾科大樂齡大學中心舉行。進到現場，熱情洋溢、精神飽滿的樂齡學員正在做早操，舉手投足，動作毫不含糊，長者看起來比實際年齡年輕不少，講座席間，認真聽講，充分把握機會，踊躍發問並搶答，現場氣氛熱鬧溫馨，講師投信投顧公會副秘書長蔡長銘頻頻誇讚學員們的學習態度與精神，是大家的表率。

「共同基金理財與防範投資詐騙」社區宣導講座，第10場來到林口區東林裡醒吾科大樂齡大學中心舉行，全體師生熱情合影。項家麟／攝影

醒吾科大企業管理系副教授林千立（左起）、講師投信投顧公會副秘書長蔡長銘、主辦單位證基會承辦人謝元豪，於社區宣導講座開場前合影。項家麟／攝影

蔡長銘開宗明義的說，樂齡長者在進行投資理財時，最重要的就是守住資產，做好的運用和規劃，防止被金融詐騙，順利將財富留給子孫。他叮嚀樂齡學員，千萬不要貪心，「追求高獲利、高報酬，聽信明牌，當衝交易」，都是錯誤的投資行爲，把生活過好，安享退休生活，纔是真諦。

投信投顧公會副秘書長蔡長銘開宗明義的說，樂齡長者在進行投資理財時，最重要的就是要守住資產，做好的運用和規劃。項家麟／攝影

我國已於1993年成爲高齡化社會，2018年轉爲高齡社會，2025年正式邁入超高齡社會。老年人口占總人口比率將持續提高，預估於2039年突破30%，2070年將達43.6%。當然不是每位屆臨退休的人，或是已經退休的人，財務狀況都非常良好，如果沒有足夠的養老基金，他建議，還是要繼續工作，爲自己累積儲備基金應急，畢竟國家的財政越來越困難，未來健保保障的項目會越來越少，所以退休需要準備的資金，肯定更多。

退休面臨的四大風險，分別是「長壽風險、通膨風險、健康風險、投資風險」！樂齡長者此刻再購買保險，爲時已晚，因此身體健康非常重要。把健康維持好，自己活得快樂，到處遊山玩水，子女沒有負擔，兩全其美。樂齡人士一定要放下「貪婪的人性」，把資產放在穩定的、抗通膨的投資標的，不讓財富縮水，纔是王道。

◎長期持有穩健型共同基金 停利、不停損◎

共同基金的特點是，將資產交給專家投資管理，即使單一投資人投入的資金不多，但在衆人集資之下，基金規模大，可購買「一籃子股票」，充分分散風險，買不起臺積電的人，都能夠擁有臺積電；保管費、經理費 、手續費相對低廉，投資成本低；資金由第三方，也就是保管銀行保管，投資人可以安心投資。

講師投信投顧公會副秘書長蔡長銘表示，共同基金具「規則性、時間效應、長期複利效果」等特性，是有紀律的投資方式。項家麟／攝影

蔡長銘說，投資以不影響正常生活爲最高原則，有閒錢才進行投資。共同基金具「規則性、時間效應、長期複利效果」等特性，不是賭博行爲，而是有紀律的投資方式。不同的共同基金有不同的風險屬性，從RR1到RR5，總共分成5個等級，樂齡長者不應該承受過高風險，超過RR3等級，強烈建議不要投資。

在選擇共同基金的時候，建議大家參考過去的績效，雖然它不代表未來的績效，但至少是一個重要的參考指標。若基金經理人頻繁異動，也會衝擊基金的績效，投資人應該避開這樣的共同基金。

共同基金的種類非常多元，包括全球型基金、單一國家型基金、股票型基金、債券型基金等等，不同類型的基金風險各有不同，ETF則是在股市買賣的共同基金。全球型基金不怕單一國家風險，但是美國配置的比例較高，所以基金的績效表現，受到美國經濟影響最大。可想而知，如果投資單一國家型基金，那個國家政經局勢若有動盪，基金的表現就會大幅波動，例如俄羅斯基金因「俄烏戰爭」，績效大幅下跌。

資金不夠多的小額投資人，建議透過「定時定額」、「微笑曲線扣款」投資共同基金。定時定額千萬不能追高殺低，只有在兩個狀況之下可以贖回，第一、「買錯基金」；第二、「停利點到了」。透過定時定額投資共同基金，最高指導原則是「停利、不停損」。

◎防堵金融詐欺 三不三要◎

講師投信投顧公會副秘書長蔡長銘與學員們交流互動，學員們踊躍發問並搶答，現場氣氛熱鬧溫馨。

不勞而獲，是神話，也是作夢！蔡長銘表示，「天下沒有高報酬、低風險的投資，貪婪是被詐騙的起因，透過正常管道投資，是防範投資詐騙的方法之一，不要隨意加入都是不認識的朋友羣組，投資訊息的取得，要透過正常管道，停、聽、問，再次確認，更是防範詐騙的基本作爲，不要相信名人投資，投資要獲利，唯有靠自己努力學習。」

防堵金融詐欺三不三要原則分別是，「不聽來源不明消息、不加陌生投資羣組、不用保證獲利APP或投資理財網站」，以及「要警覺、要查證、要報警」，反詐騙電話是165，一定要切記。

講座席間，學員們認真聽講，吸取投資理財新知及防範投資詐騙，收穫滿滿。項家麟／攝影