高息高返玩不轉了？浙江多家國有大行“圍堵”車貸提前還款，“5滿2”今起變爲“5滿3”

財聯社4月15日訊（記者 鄒俊濤）財聯社記者採訪證實，浙江多家國有大行集中上調車貸提前還款最低期限。具體包括，3年期滿1年改成滿1.5年，5年期滿2年改爲滿3年，未達到最低期限提前還款將收取相應違約金。浙江轄區內農業銀行部分網點今日已經執行上述要求，工商銀行有網點將在4月15號後正式執行。

受訪業內人士認爲，銀行“圍堵”車貸提前還款或出於緩解利潤壓力等考慮。此外，去年以來部分地區也在陸續叫停車貸“高息高返”。

財聯社記者注意到，銀行延長車貸提前還款期限消息傳開後，對當地消費者和汽車銷售商觸動也較大。目前，已有不少網友表示“5年期貸款須滿3年才能還款，那還不如全款購車”。

經銷商方面，目前大多數汽車4S店要求客戶採用貸款方式購車，而不”歡迎“全款購車。一方面可以通過利息補貼方式吸引客流量，另一方面也能從銀行方面獲得一定返傭。某汽車4S店銷售人員告訴財聯社記者，銀行延長車貸提前還款期限，可能會影響到客戶貸款購車意願，繼而影響到整體銷售情況。

多家國有大行上調車貸最低還款期限

今日上午，浙江某農業銀行網點信貸工作人員告訴財聯社記者，當前該支行網點的車貸還款政策已經作出修改，5年期最低還款期限已由原來的“滿2年”改爲了“滿3年”。對方表示，該網點也是近期剛接到的通知，“今天爲第一天執行”。

另外，浙江某工商銀行網點信貸工作人員也向財聯社記者表示，該網點也接到通知要求，車貸還款政策須作出修改，同樣爲5年期最低還款期限由原來的“滿2年”改爲“滿3年”。此外，該工作人員補充道，3年期車貸最低還款期限也作出了修改，由原來的“滿1年”改爲了“滿1.5年”。

財聯社記者諮詢浙江轄區內多家汽車4S店銷售人員獲悉，他們也確實收到銀行方面發來的通知，要求執行上述新的還款要求。“幾天前就已經接到銀行通知，說是會調整車貸最低還款期限，（5年期貸款）最低要滿3年了才能提前還款”。浙江溫州某汽車4S店銷售人員表示。

有自稱爲某銀行服務商相關人士告訴財聯社記者，此次車貸還款政策變動系浙江省內幾家大行同步作出調整，由各銀行“省行發佈通知”。據其透露，目前浙江省內除了個別城市沒有“談妥”以外，其餘大多數地區均將應要求作出調整。

上述某4S店銷售人員向財聯社記者表示，據他所知，目前就浙江有相應要求，至於其他地區是否也有相應政策，對方表示“並不清楚”。上述銀行網點工作人員也表示，不清楚其他銀行以及其他地區的政策變化情況。

據記者瞭解，目前銀行車貸大多要求客戶須滿足最低還款期限才能豁免違約金。而最低還款期限究竟爲多久，則將根據貸款期限不同以及消費者與銀行、汽車4S店簽署的合同約定爲準。

前述銀行信貸工作人員指出，未達到最低還款期限進行提前還款，銀行方面將按照約定收取一定比例違約金，此外汽車4S店方面也會有相應的處罰，對消費者來說“吃虧較大”，因此建議按照約定進行還款。

銀行爲何“圍堵”車貸提前還款？有何影響

關於銀行方面“圍堵”車貸提前還款，受訪業內人士認爲，出發點還是基於緩解利潤壓力考慮。 盤古智庫高級研究員餘豐慧告訴財聯社記者，從銀行的角度來看，延長車貸最低還款期限是一種策略調整，旨在緩解由於提前還款帶來的利潤壓力。

“銀行依賴貸款利息作爲收入來源之一，而提前還款會減少這部分預期收益。通過設置更長的最低還款期限，銀行能夠確保在貸款週期內獲得更多的利息收入，從而維持其盈利能力。”他表示。此外，餘豐慧認爲，這也可能是銀行對市場資金成本、信貸風險等多方面因素綜合考量後的結果。

據瞭解，此前各銀行爲了擴展汽車金融市場份額，紛紛採用“高息高返”的模式，即通過高利率和高返傭來吸引客戶和經銷商參與。然而，自去年以來，各地陸續加強對汽車金融市場管控，紛紛叫停“高息高返”模式。1月14日，國家金融監督管理總局重慶監管局發佈通知，要求相關金融機構推進汽車貸款業務“高息高返”整改，對照行業自律要求全面清理存量業務。

另一方面，從行業來看，近年來銀行業息差水平持續收窄，經營普遍承壓。根據國家金融監管總局的數據，2024年四季度末商業銀行淨息差爲1.52%，整體處於歷史低位。而在此背景下，車貸業務平均利潤率也較以往出現下滑。“銀行延長車貸提前還款期限也是另一種‘利潤保衛戰’行爲”。另一位業內人士表示。

餘豐慧表示，從消費者視角出發，銀行延長車貸最低還款期限可能會增加財務負擔，尤其是對於那些計劃儘早還清貸款以減少總利息支出的人來說。“不過，對於不打算提前還款或者不在意支付額外利息的消費者來說，這一變化影響不大。”他表示。