分齡規劃 用時間累積晚年安穩

不同年齡層有不同的責任與資產條件，應依節奏分齡規劃調整保險配置。圖／本報資料照片

退休準備沒有「太早」，只有「太晚」。保經業者提醒，不同年齡層有不同的責任與資產條件，應依節奏分齡規劃，並隨着人生階段調整保險配置。從30歲開始的基礎累積，到50歲的資產重整，都是確保晚年安穩的關鍵步驟。

磊山保經新竹營運處資深業務副總鄭家袖表示，多數民衆雖有退休意識，卻常停留在「不知道怎麼開始」，建議可依據不同的人生階段、責任型態與財務彈性，找出屬於自己的起步節奏。

對30歲族羣而言，退休看似遙遠，但時間本身就是最大資產，可從每月小額定期定額起步，培養儲蓄與保障習慣，即使每月僅投入3,000元，透過長期複利也能形成可觀資金，爲未來預留選擇。

40歲族羣往往肩負家庭責任壓力，容易優先照顧他人，卻忽略自身。鄭家袖建議，應先完善風險保障與退休規劃，再安排子女教育基金，將退休預算正式納入家庭收支。

對50歲族羣來說，雖起步稍晚，距離退休仍有10至15年可規劃。此階段應聚焦資產重整與現金流設計，善用短繳年金與傳承型工具，兼顧生活、照護與資產安排。磊山保經強調，時間是複利效果最強大的推手，提早佈局，就能讓未來擁有更多選擇，關鍵在於是否願意從現在開始。

公勝保經指出，針對退休保險規劃，可聚焦七大策略，首先重新評估需求，調整現有保險組合，以適應退休生活；其次優化醫療保障，將重點放在提升醫療保障上，包括醫療保險和長期照護保險等；第三確保收入來源，利用年金等保險產品，確保穩定的退休收入。

第四爲長期照護準備，認真考慮長期護理需求，選擇適合的保險產品；第五簡化保險組合，去除不再需要的保險，如高額的壽險；第六考慮財富傳承，利用保險工具進行遺產規劃和財富傳承；最後別忘了定期檢視，定期調整。