大力整治非法存貸款中介

辦理存款、貸款，這本是合法合規的業務，爲何有時會遇到“李鬼”、陷入不法中介的陷阱？國家金融監督管理總局北京監管局日前發佈提示稱，當前，非法存貸款中介亂象已成爲金融領域“黑灰產”（黑色產業與灰色產業）的主要表現之一，廣大金融消費者需提高警惕，遠離非法存貸款中介，珍惜個人信用，嚴守法律底線，不輕信、不盲從，避免因小失大。

非法存貸款中介利用部分借款人“圖優惠”“病急亂投醫”兩大心理，通過一系列複雜、隱秘的手段，誘導借款人落入陷阱。比如，一些不法中介號稱自己與銀行“有合作”，可以拿到“內部優惠”，既能快速辦理貸款，又能爭取到低息利率。實際上，不法中介事後將收取高額的服務費，借款人的貸款成本遠超預期。又如，一些不法中介瞄準那些信用資質不足的小微企業或借款人，針對他們“借不到錢”的痛點，聲稱自己能協助借款人虛構工作單位、貿易合同、銀行流水、資產規模等申貸材料，成功“騙取”銀行貸款。實際上，不少借款人因此淪爲“職業揹債人”，不法中介則拿了錢跑路。

非法存貸款中介亂象不僅嚴重侵害金融消費者合法權益，也嚴重擾亂金融市場秩序，對此要嚴厲出擊、堅決整治。部分非法存貸款中介實施“套路貸”犯罪，以“小額貸款公司”等名義，誘導借款人簽訂虛高借款合同，通過設置違約陷阱、惡意壘高借款金額、虛假訴訟、暴力脅迫等一系列手段，非法佔有借款人財物。爲此，需要加大監管、打擊力度，切實保護金融消費者合法權益。

一方面，要緊盯一線，壓實銀行機構的責任。非法存貸款中介之所以能夠拿到貸款，部分原因在於，其與個別銀行的內部員工達成了交易。此前，爲了推動銀行尤其是中小銀行更廣泛地觸達客戶，部分銀行曾與第三方“助貸”機構合作，由後者提供獲客、初篩等必要的貸前服務，由前者完成授信審查、風險控制等核心業務，由此實現資金方、信息方優勢互補，部分銀行也藉此降低了獲客成本。接下來，銀行要加強對“助貸”業務的管理，嚴禁與非法存貸款中介合作，嚴禁銀行員工與非法存貸款中介內外勾結。

另一方面，要全面摸排，讓不法中介無處遁形。金融管理部門可通過大數據分析、日常監管、機構報送等手段，積極排查、及時發現疑似非法存貸款中介的線索。例如，個別銀行與無資質的第三方機構合作，甚至將授信審查、風險控制等核心環節外包。一旦發現可疑線索，金融管理部門要對相關銀行進行重點監管，先管住資金的最後放款出口，避免損失，再順藤摸瓜，嚴格整治非法存貸款中介。

最後，要合力共治，形成央地有效協同。接下來，金融管理部門可積極聯動相關部門，深化源頭治理與行刑銜接，加大對網絡不良金融信息的處置力度，合力打擊非法團伙，從嚴、從快懲治銀行“內鬼”，對非法存貸款中介亂象形成強力震懾。（作者：郭子源 來源：經濟日報）