存股17年，高中老師靠ETF年領130萬股息：投資不難唯「加、減、乘、除」4字

圖／pixabay

作者： Ryan爸爸

身爲數學老師，我喜歡用小學生的數學原理來比喻投資理財。雖然市場變幻莫測，投資門派五花八門，但我會把投資濃縮爲加、減、乘、除，4個向度來學習。

加法：培養正確認知與心態

相信很多人都有過這樣的經歷：從朋友那邊聽到某家公司即將大漲，立刻心動想要進場，而你知道進場前要做足功課，於是開始上股市論壇、查詢新聞資料，不過在這些訊息中，有人看好也有人看空，真真假假，令人眼花撩亂，買進持有後，開始每天關注股市和股價的波動，心情也跟着七上八下。

其實，投資不必這麼焦慮。只要問自己2個關鍵問題，你就能輕鬆面對：⑴是要長期投資，還是追求短期的價差?是否有辨識訊息真僞的能力？

股神巴菲特曾不斷強調「能力圈」的概念，意思是我們應該投資自己理解的領域。

回顧過去，科技日新月異，各種技術名詞總是讓我感到困惑，讓我一度避開投資科技股，但隨着學習與成長，我逐漸擴大了自己的能力圈，開始關注並學習AI晶片與伺服器等領域的知識，在讀過相關的書籍與法說會資料後，決定投入臺灣的兩家龍頭企業―鴻海和臺積電。

然而，巴菲特也曾說過一句令人深思的話：「科技可以爲人類帶來便利，但不一定能爲股東帶來財富。」我們都知道，輝達（Nvidia）在AI領域的技術優勢無人能敵，但這樣的優勢能持續多久呢？這點連輝達的CEO黃仁勳可能也無法確定。

站在對的趨勢上，乘風破浪的確能賺到財富，但我們也需保持謹慎，一旦競爭者涌現，原有的優勢消失，該如何果斷停利或及時撤退，這些都需要我們保持清醒的頭腦。

因此，我們在投資時，一方面需要制定周密的計劃，另一方面也需要保有彈性。一旦公司營運狀況改變，投資計劃也應該做出相應的調整。我曾經在我的第一本書《股息流：跟着Ryan爸爸穩健存股，你也可以存破千萬》中提到過，自己曾因爲未能正視中概股營運衰退的警訊，因而錯過多次退場時機，最終以虧損百萬元收場。這是一個深刻的教訓，讓我明白「反應與彈性不足」的風險。

我認爲投資不應隨意而爲，而是應該建立一套完整的流程，以下是我總結出來的幾個關鍵步驟：

擬定計劃

沒有計劃，就如同在迷霧中航行，無法找到正確的方向。

每個月都應該擬定投資計劃，設定好儲蓄和投入的目標，堅持按照計劃執行，並相信股市的長期上漲趨勢。當股災來臨時，反覆檢視計劃，並強化投資信心。

以我爲例，我不僅會記錄每天的投資心得，還會在每月初寫下具體的計劃，列出目標股的合理價位與預計投入的金額。當月計劃順利達成時，我會感到一種踏實的成就感。

遵守紀律

在擬定計劃的同時，也應設置明確的進退場規則。除了在股災來臨時要果斷加碼優質公司，若達到設定的停利或停損點，也必須果斷執行。

曾經我在中概股上從100%的獲利抱到歸零，不僅錯失了利潤，還浪費了寶貴的時間成本，是一個深刻的教訓。停利和停損是投資者能夠在股市中長期生存並穩健增長的基本紀律。

保有彈性

計劃不是一成不變的，有時候面對大趨勢的來臨，若死守原計劃，可能會錯失良機。這並不是指要跟風去追逐熱門股，而是應該不斷學習，擴展自己的能力圈，並認清自己的界限。

留在自己能力圈內行事，同時保持彈性，適時調整投資計劃，也是投資的一種智慧。就像巴菲特不熱衷於科技股，但他在幾年前卻選擇大舉投資蘋果（Apple），這也是他調整策略的一個例子。儘管近年來他減持了大部分蘋果股票，但到2024年底，蘋果依然是波克夏最大的持股之一。

定期覆盤

每年我都會做一次投資覆盤，檢討自己的存股計劃有沒有需要改進的地方。有時候，計劃趕不上變化，像是前幾年中國內需市場低迷，我在2023年底經過深思熟慮後決定停損換股，所幸新的選擇表現不錯，證明當時的決定是正確的。

在這個資訊迅速變化的時代，經濟環境不斷改變，政策因素也可能影響我們的投資計劃，偶爾我們會犯錯，但透過覆盤，學習和改進，能讓我們不斷提升投資能力。

尊重市場

尊重市場，纔是成功投資的基礎。歷史數據顯示，股市長期趨勢是向上的，但短期的波動依然無法忽視。以美國標普500指數爲例，自1928年到2023年，其年均回報率約爲9.8%，但這段期間經歷過多次劇烈下跌。近期如2020年美股熔斷事件及2024、2025年臺股兩次大跌，都在提醒我們股市波動可能會超過我們的容忍度。

正如英國經濟學家凱因斯（JohnMaynardKeynes）所言：「市場保持非理性的時間，能比你保持清償能力的時間更長。」尊重市場，意味着不嘗試「抄底」或「逃頂」，而是要有理性的計劃，避免過度情緒化的操作。投資優質公司並長期持有，無論經歷多少波動，才能實現財富增長的目標。

除了保有正確的心態，另一項重要的關鍵就是及早開始，如同廣爲人知的那句話：「投資最好的時機是10年前，其次是現在。」

本文摘自金尉出版社的《Ryan爸爸的高效存股法：ETF╳3大類股 打造月領10萬股息方程式》

作者：Ryan爸爸

Ryan爸爸是一位數學教師，年約40初頭，平時喜愛研究投資以及閱讀，於2022年創立IG帳號「Ryan爸爸理財志」，分享自己的投資存股經驗、心得和理財書籍，存股邁入第17年，於2025年股息達成130萬元階段。Ryan爸爸的存股策略不僅領取股息，也致力於總資產的增長，朝着股息與資產增長的雙贏計劃持續前進。