從技術輸出到標準輸出，中國金融科技出海2.0該怎麼走？
在全球經濟格局深刻變革與“一帶一路”倡議持續深化的時代背景下,金融科技已成爲推動全球金融創新與發展的重要力量。近期,泰國數字經濟促進局代表團考察金融壹賬通數字化轉型經驗,越南 Tasco 集團與其共建新能源汽車生態,花旗銀行探討跨境反欺詐技術應用……這一系列跨國合作交流並非孤立事件,而是中國金融科技企業從 “技術輸出” 向 “標準輸出” 演進的縮影。
“中國擁有充滿活力和潛力的超大規模市場,過去是、現在是、將來也必然是全球金融機構展業興業的沃土。” 國家金融監督管理總局局長李雲澤在2025陸家嘴論壇開幕式上的講話,道出了中國金融科技企業在全球化進程中所擁有的堅實基礎與廣闊前景。
隨着“一帶一路”倡議的深入實施,以及中國在全球經濟中的影響力日益擴大,以金融壹賬通爲代表的金融科技企業積極響應國家號召,將出海視爲其拓展業務版圖、實現全球化發展的重要戰略。
出海戰略:東南亞市場的機遇與挑戰
近年來,一批中國科技、新興產業鏈巨頭也加快了對接全球的步伐。大批成長於數字化浪潮下的金融科技企業,同樣奔跑在開疆拓土的潮頭,將目光投向了海的另一邊,將技術能力與業務模式向東南亞、中東等地區輸出,尋求更廣闊的發展空間。
以東南亞市場爲例,其逾6億的人口基數、快速提升的手機普及率與互聯網接入率,爲金融服務數字化提供了豐沃土壤。Statista數據顯示,2024年東南亞Fintech市場總收入預計突破1100億美元,年複合增長率達17.5%,支付、數字借貸、保險科技與財富管理四大賽道呈現爆發式增長態勢。不少行業觀察者將當前的東南亞類比爲十年前的中國,認爲其正處於數字金融爆發的前夜。但與此同時,市場痛點也不容忽視:移動普惠金融業務拓展中,風控體系不完善、數字化基建薄弱等問題,成爲制約行業發展的關鍵瓶頸。
面對這些現實挑戰,金融壹賬通選擇“技術+業務”雙輸出模式。自2018年進入東南亞市場,金融壹賬通一方面輸出大數據風控等技術,協助海外金融機構建設覆蓋信貸全流程的風險管控體系;另一方面將 “高複用、靈活組合、可配置” 的貸款服務平臺複用到海外,實現技術與業務場景的深度結合。
具體來看,在東南亞,金融壹賬通與當地金融機構建立戰略合作關係,推動了當地金融科技的創新發展。例如,金融壹賬通與菲律賓的SB Finance達成一項員工擴充合作協議(“SAM模式”),將託管服務模式轉變爲SAM模式,通過加速產品上線時間和降低運營成本,支持菲律賓金融機構的數字化轉型。金融壹賬通還與印尼國信銀行合作,提供全面的技術解決方案,提升了該行的數字化服務能力和運營效率。
面向全球時,金融壹賬通也推出了首款面向全球代理人的數字化壽險產品“全能代理人”。它通過數據驅動的方式,運用人工智能、計算機視覺、語音識別、數據集成與治理、知識圖譜等技術模塊全方面賦能代理人,爲海外保險公司提供全流程的數字化解決方案。
技術雙輸出:平安賦能下的車生態共建實踐
作爲平安集團 “科技出海” 的戰略核心平臺,金融壹賬通充分依託平安集團在車生態領域的深厚技術積累與豐富數據資源,全力推動汽車金融領域的全球化佈局。
在東南亞地區,汽車金融市場仍處於快速發展階段,發展潛力巨大。截至2023年,馬來西亞、泰國、越南、印尼、菲律賓五國汽車保有量合計已超過7500萬輛,年新車銷量約340萬輛。然而,與成熟市場相比,這些國家的車貸滲透率與車險數字化水平尚處於初期階段,統一的線上平臺和智能化服務工具成爲行業發展的迫切需求。
針對這一情況,金融壹賬通依託平安集團在車生態領域的深厚積累,將成熟的全場景業務經驗與AI能力深度融合,爲海外銀行提供從汽車金融產品設計到業務運營的全鏈條數字化賦能。這一方案不僅契合東南亞汽車產業發展的階段特徵,也有望助力當地銀行打造專屬生態閉環,增強客戶黏性與金融服務深度。通過爲東南亞市場提供全場景的汽車金融解決方案,金融壹賬通助力海外銀行在汽車金融產品設計、業務運營等方面實現了數字化升級,打通了多角色之間的信息流與資金流,構建了端到端的服務閉環。
這一舉措不僅增強了客戶黏性,也深化了金融服務的深度與廣度,爲當地汽車金融市場的繁榮發展注入了新的活力。此外,圍繞可持續運營目標,金融壹賬通正在加快推動車生態平臺在智能風控、保險科技、車聯網數據融合與用戶運營能力方面的標準化建設,並結合不同國家業務流程與技術要求,優化系統交付模型。
標準輸出:從本土方案到全球範式的進階
金融業天然的數據屬性與智能化需求爲AI應用提供了沃土,而金融科技平臺需以更務實的視角探尋“AI賦能”的更優解——既要解決業務痛點,更要構建可持續的價值紐帶,爲金融業服務實體經濟注入更強動能。
面向人民幣百億級的東南亞金融數字化轉型市場,金融壹賬通專注爲該地區金融機構提供數字化銀行解決方案。今年1月,其新加坡分公司與聯昌國際銀行(CIMB)菲律賓子行簽署核心系統續約項目合作意向書,未來四年該銀行將依託金融壹賬通的核心銀行系統服務,涵蓋系統運維、升級優化、網絡安全管理及數據管理分析等關鍵領域,這種多維合作既保障銀行日常運營,又爲其業務創新增長提供技術支撐。未來雙方將資源共享、優勢互補,金融壹賬通提供一站式方案,全方位技術支持助力該銀行數字化轉型,不僅鞏固其在菲律賓市場地位,更爲其在東南亞乃至全球市場擴展築牢根基。
截至2024年12月,金融壹賬通在東南亞的客戶包括3家頂級區域性銀行、12家頂級本地銀行以及2家世界頂級保險公司。
在AI與數字基建加速演進的當下,構建互聯、智能、可持續的生態體系,需要依託統一、可擴展的技術底座,這也是金融科技全球化發展的關鍵路徑之一。金融壹賬通在東南亞的實踐,正通過模塊化架構支撐跨生態場景協同,助力金融服務與實體產業的深度融合。其涵蓋統一信貸生態構建、KYC與反洗錢流程優化、中小企業普惠金融服務等重點方向,既彌補了東南亞數字身份體系的缺失,也爲跨境金融場景建立了可複製的安全標準。
從全球視角看,“開放”與“發展”是現代經濟體系的核心要義和永恆主題。正如陸家嘴論壇所昭示的,中國金融科技的出海之路,既是技術與商業的全球化征程,也是中國經驗與全球標準的融合之旅。在數字經濟時代,唯有以技術爲筆、以生態爲紙,才能在全球市場勾勒出中國科技的軟實力版圖,爲 “一帶一路” 倡議下的科技合作與經濟共贏貢獻鮮活樣本。
從2018年開始佈局東南亞業務,截至2024年12月31日,金融壹賬通已將境外業務擴大到20個國家及地區,覆蓋最多197名客戶。站在新的歷史節點,金融壹賬通的全球化實踐揭示了一個現象,在數字金融時代,真正的競爭力不是技術參數的堆砌,而是將技術轉化爲可持續商業價值的能力。當中國金融科技企業開始爲全球市場定義下一代金融服務,這或許正是數字經濟時代中國軟實力崛起的最佳註腳。
來源：中國日報網