從國家戰略到民生溫度：中國人壽普惠金融的灣區實踐

在中央金融工作會議“做好五篇大文章”的戰略指引下，普惠金融作爲完善現代金融體系的重要支柱，正在中國大地煥發蓬勃生機。作爲國有大型金融保險企業，中國人壽保險股份有限公司（以下簡稱“中國人壽壽險公司”）始終以胸懷“國之大者”的使命擔當，將服務國家戰略轉化爲惠及億萬百姓的生動實踐。

從多元化產品供給到“一站式”快捷理賠，從銀齡安康行動到鄉村振興護航，從模式路徑初探到結出爲民惠民碩果……近三年，中國人壽壽險廣東省廣州市分公司爲區域民生提供風險保障超120萬億元，服務客戶超3498萬人次，理賠超286萬人次，賠付總金額達42.8億元。以“把保障送進千家萬戶，爲幸福廣州保駕護航”爲宗旨，該公司創新織就“保險+服務+科技”的灣區民生保障網，用央企擔當將普惠金融實踐轉化爲可感知的民生溫度，在改革開放前沿陣地樹立起普惠爲民的“灣區標杆”。

創新惠民樣本

打造灣區普惠金融新標杆

2020年12月，由廣州市政府指導，中國人壽壽險廣州市分公司作爲首席承保商參與運營的“穗歲康”推出。這是全國較早發起的由地方政府主導的城市定製型普惠醫療保險，以“低門檻、廣覆蓋、高保障”爲特色，切實提升參保羣衆獲得感，爲廣州地區人民羣衆撐起“惠民保護傘”，成爲普惠金融的“廣州樣本”。

譚先生患有罕見侵襲性纖維瘤，2017年確診後多次復發。幸運的是，自2020年不限病史的“穗歲康”推出開始，其全家就每年投保。“不限病史的政策，讓我們這樣有病患的家庭可以帶病投保，甚至可以報銷單價高昂的自費藥‘多美素’，這就像絕境中的一束光，透進了我們的生活。”譚先生妻子趙女士說道。2023年，譚先生病情第三次惡化，這次治療共6個療程，花費了18.7萬元，醫保報銷4多萬元，“穗歲康”賠付了超過6.5萬元，極大減輕了譚先生與疾病長期鬥爭的經濟負擔。

自“穗歲康”推出以來，累計參保人達1471.1萬人次，累計賠付75.5萬人次，賠付金額21.4億元。其中，累計承保港澳居民1.8萬人，賠付港澳投保居民金額332.2萬元。待遇範圍涵蓋住院、門診特定病種、普通門診等，讓廣大市民買得起、買得到、便捷用、安心用，連續四年被寫入廣州市政府工作報告並被列爲重點民生工程，先後入選人民日報“多層次醫療保障優秀案例”，以及“廣州市普惠金融惠民利民典型推廣案例”、廣東保險業十大創新案例等，獲得社會廣泛認可。

全週期守護體系

築牢重點羣體保障防線

深耕普惠金融，中國人壽壽險廣州市分公司全力參與多層次醫療保障體系建設。聚焦“一老一小一婦”重點羣體，創新構建“老幼婦”全生命週期保障網絡。近三年，該公司累計爲665萬人次老年人、159萬人次婦女兒童、116萬人次學生提供風險保障。

十年守護“夕陽紅”。2014年起廣州市推出“銀齡安康行動”老年人意外傷害綜合保險，並於2017年10月實現“銀齡安康行動”全覆蓋。作爲“銀齡安康行動”承辦機構，中國人壽壽險廣州市分公司組織專業服務隊伍，在全市11個區176個鎮街2800多個社區（村）建立了駐點服務工作站，實現每週一次駐點服務的全覆蓋。充分發揮專業優勢、平臺優勢和駐點服務專員隊伍優勢，在全市各區將“銀齡安康行動”駐點服務與智慧助老、老年人疫苗接種、老年人免費體檢、惠老政策宣傳、老齡教育、老齡法治課堂、黨建活動等爲老服務工作相結合，構建了“銀齡安康行動+”服務模式，將“我爲羣衆辦實事”的實踐行動落實到底。

“這筆錢不僅減輕了醫療負擔，更讓我們感受到政策的溫度，是一份暖心的禮物。”周婆婆感慨道。68歲的周婆婆是“銀齡安康行動”的覆蓋人員，前段時間，因不慎摔倒致腰椎及股骨兩處骨折，經23天住院治療後順利出院。令家屬意外的是，出院當天通過“銀齡安康行動”駐社區服務專員提交理賠申請，隨即便獲賠9260元。這一案例正是廣州“銀齡安康行動”惠民實效的生動註腳。

“銀齡安康行動”充分發揮了普惠保險對基本養老、醫療保險的補充作用，探索出金融保險支持養老事業發展的新路子，打造了“政府顯關愛、子女盡孝心、社會獻愛心、老人得實惠”的民生工程，成爲多層次社會保障體系的重要組成部分和基層養老服務的重要載體。十年來，“銀齡安康行動”通過“政府主導、企業讓利、社會參與、羣衆受益”的模式持續深化開展，累計參保1836.6萬人次，累計賠付28.35萬人次，累計賠付超過3.7億元。

此外，中國人壽壽險廣州市分公司積極慰問高齡、空巢、失獨、困難老年人超過8000戶，開展“智慧助老”培訓、老年人防詐騙宣傳、老齡健康義診等活動超過1萬場，直接服務老年羣體超20萬人次。

託舉婦女兒童新未來。作爲廣州市婦聯與中國人壽壽險廣州市分公司聯合打造的創新項目，“廣州媽媽愛心計劃”自2012年啓動以來，已形成“政府主導、國壽承辦、社會參與”的成熟運作模式，累計參與人數超372.1萬，直接救助人數超過1.12萬，救助總金額超過1.31億元，是廣州市婦聯歷年開展的規模最大、社會影響力最廣的工作項目之一。第五期項目吸引超過94.5萬人次參與，同比提升47.7%，創造項目歷史記錄。

該項目自開辦以來受到了社會各界的廣泛讚譽，獲評“廣州市十大民生實事”，案例入選廣東省婦聯優秀公益項目。項目創新的“公益+保險+健康服務”模式，爲政保業務的發展提供了新的思路和方向，爲廣州家庭構建了一道互愛、互幫、互助的保障網。

破解失能家庭之難。面對老齡化社會“一人失能，全家失衡”的普遍困境，廣州市自2017年率先試點長期護理保險（以下簡稱“長護險”）制度，是全國首批、省內唯一的長護險試點城市。通過政府主導、機構承辦、專業服務，爲失能家庭築起風險保障網。中國人壽壽險廣州市分公司作爲廣州市長護險核心承辦單位，八年來深耕服務體系建設，爲失能家庭提供專業照護支持，探索出一條破解大城市養老難題的實踐路徑。

長護險制度被稱作繼養老、醫療等五大險種後的“第六險”，爲完全失能或半失能羣體提供生活照料與醫療護理雙重保障。中國人壽壽險廣州市分公司依託全市服務網絡，在承辦之初便成立了長護險服務中心，結合服務網點和分支機構，設置分支服務點，實現屬地化對接管理，有效節省了時間成本，保持了服務人員的穩定性。同時，積極探索，將日常巡查和溫馨探視相結合，提供了更人性化、充滿人文關懷的服務模式，贏得了參保人和家屬的廣泛好評。

林先生一家是長護險制度受益者的典型代表。2018年，林父因腦梗中風導致失能臥牀，經專業評估納入長護險三級護理服務。護理團隊每日上門進行專業按摩、定時翻身及心理疏導，有效預防併發症。2020年，林母突發腦梗後，通過“家庭聯保”機制同步納入保障。“護理員不僅帶來專業照護，更帶來生活信心。”林先生感慨，父母每月獲得護理補貼，加上全天候專業支持，讓作爲家庭經濟支柱的夫婦得以安心工作。如今，臥牀多年的林父仍保持良好精神狀態，林母肢體功能亦得到有效維持。

長護險制度有效破解了“醫療護理難、家庭負擔重、社會資源緊”的多重矛盾，通過政府、企業、家庭三方協同，既保障了失能羣體尊嚴生活，又釋放了勞動力市場潛力，爲大城市應對養老護理難題提供“廣州方案”。

智慧服務突破

數字賦能醫療保障升級

在廣州南沙，二次報銷“一站式”即時結算體系正書寫着醫療救助數字化新篇章。南沙區政府爲解決羣衆因病致貧、因病返貧問題，積極探索共建共治共享的醫療救助模式，以科技力量重塑普惠金融服務體驗。

中國人壽壽險廣州市分公司通過對客戶索賠業務的全流程及理賠痛點梳理，對接南沙區民政局、衛健委等政府部門，開展前期調研、制度研討；聯通南沙轄內各大醫院，對接研討HIS系統改造，逐步與南沙區內13家醫院和9家社區衛生服務中心的HIS系統對接，成功搭建了二次報銷“一站式”即時結算體系，實現了醫療救助數據與醫院醫療數據的實時共享和交互，建立了快速審覈賠付流程，打造醫療救助數字化標杆。

伴隨着我國醫療保障體系的持續健全及民衆健康意識的顯著增強，醫療理賠作爲保障民衆健康權益的關鍵樞紐，其重要性日益凸顯。“南沙二次報銷”項目成功探索搭建的“理賠一站式”流程，實現了全流程的無紙化、數字化。入院登記後，直接覈實理賠資料，客戶無需額外提交紙質資料，一站式賠付；現場覈實參保人身份，住院過程介入管控，確保理賠真實、合理。完成智能理算、全流程住院數據互通，無需人工審覈，直接結算。

“南沙二次報銷”項目探索出的“理賠一站式”模式，獲得了廣泛關注，爲其他項目的開展提供了寶貴經驗。廣州市民政局《關於推廣南沙區社會救助領域改革創新舉措的通知》，要求各區借鑑學習“南沙二次報銷”項目成功經驗，並結合自身實際推廣創新。“穗歲康”項目成功借鑑並升級“理賠一站式”模式，打通了醫保數據共享通道，實現商業保險與醫保“一站式”結算和“無感理賠”。2024年，“穗歲康”一站式賠付佔總賠付比例已超98%，真正實現了數據多跑路、老百姓少跑腿。

鄉村振興實踐

繪就共同富裕金融畫卷

在服務“百千萬工程”的過程中，中國人壽壽險廣州市分公司始終以央企擔當，助力共同富裕。自2013年起，共捐贈保險項目13個，累計捐贈近140萬人次，捐贈總保障金額達1212.8億元。

精準滴灌農村金融需求。2024年，該公司涉農短險保費達6287萬元，涉農長險保費達12億元，以保險力量賦能鄉村振興。大力推動農村商業保險發展，着力廣州市駐鎮幫鎮扶村工作隊（組）成員和基層婦聯幹部綜合保險贈送工作，近三年贈送保險保障總額超81.8億元；爲低保低收和農村戶籍人口提供的農村小額保險業務，惠及人數超過16萬。

產業幫扶激活內生動力。通過消費扶貧、農產品採購等舉措，帶動清遠、陽江、湛江等地經濟增收53.16萬元；建設13個綜合金融示範網點，推動渠道資源整合，助力鄉村產業振興。

站在新起點，中國人壽壽險廣州市分公司正以“五篇大文章”爲行動綱領，持續深化普惠金融服務的深度、廣度與溫度。從珠江兩岸到嶺南阡陌，從智慧系統到田間地頭，這家險企用金融創新的筆墨，在粵港澳大灣區書寫着“老有所養、病有所醫、弱有所扶”的溫暖故事。當科技賦能遇見民生關懷，當金融活水潤澤萬家燈火，一幅共同富裕的時代畫卷正在南粵大地徐徐展開。

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