超高齡社會到來 公股銀啖退休商機

公股銀行主管表示，現在積極從知識啓發、智能分析到合適產品完整理財動線，希望讓客戶真正補足退休缺口，而依照「中華民國退休基金協會」調查與試算，若個人於65歲退休、平均餘命20年、每月需要十萬元生活費計算，在退休當下準備約2,400萬元退休金額，才足以支應未來退休生活。

第一銀行攜手退休協會於銀行官網設立退休專區，導入客製化專屬連結，串接退休計算機，依據現行退休金制度，提供用戶試算與評估，產出個人化的退休理財報告書。另外，理財網提供退休財務規劃支援，使用「投資攻略」功能可彙整市場趨勢與資產配置建議，並於試算模組協助用戶精算退休目標金額與規劃可行策略，達成穩健退休目標。

臺灣企銀指出，準備退休金會以客戶實際生活型態、子女教育安排、保險覆蓋程度等作客製化規劃。

其中，資產規模較大的客戶，偏好以多元資產配置搭配債券配息、年金商品等穩定現金流作爲退休規劃；高資產客戶則常透過壽險商品資產傳承及稅務規劃、建立家族信託等保障老年財務安全。

彰化銀行主管分析，退休計劃準備取決於生活地區、退休年齡、預期壽命與生活型態。假設65歲退休、活到90歲，每個月平均花費4萬元，在不考慮通膨狀況下，配置於年化報酬率4％～5％的金融商品，需要準備1,200萬退休資產即可達標。且一般國人退休準備尚有勞保或國民年金、勞退等。

現階段投資方式上，華南銀行建議，積極投資人可透過定期定額方式，中長期投資扣款具有成長題材的科技或AI相關股票型基金，透過資本利得逐步累積個人退休金。個人風險屬性保守者，可藉由養老保險，且新臺幣或美元皆有，做爲個人退休理財規劃方式。