超4000億規模農商行迎來人事變動 面臨不良資產處置壓力

21世紀經濟報道 記者林秋彤 北京報道

近日，武漢市委組織部發布的市管幹部任前公示顯示，武漢農村商業銀行（下稱武漢農商行）黨委副書記、行長、副董事長周玉萍擬任市管金融企業黨委書記、董事長。

公開簡歷顯示，周玉萍，女，出生於1975年2月，中共黨員，博士研究生學歷，經濟學博士學位，高級經濟師。周玉萍曾在工商銀行有過工作經歷，先後擔任過工行武漢市洪山支行營業室會計櫃員、工行湖北省分行營業部辦公室科員、副主任科員、主任科員，掛職工行武漢市球場路支行行長。此後，周玉萍進入武漢經濟發展投資（集團）有限公司、武漢金融資產交易所、武漢金融控股控股（集團）有限公司等擔任要職。進入武漢農商行後，周玉萍先後擔任該行黨委委員、監事長，自2023年6月開始擔任該行黨委副書記、行長、副董事長。

官方信息顯示，武漢農商行現任黨委書記、董事長爲白俊偉，出生於1964年，至今已滿60歲，自2023年1月開始任職至今。目前，該行有四位副行長，分別爲吳春霞、李樺、常青和塗培培。除常青外，其餘三位副行長均爲女性。

武漢農商行2024年中期報顯示，報告期內，該行利潤總額達15.03億元，較去年同期增長3.36％；營業收入38.67億元，同比下降3.28％；資產規模爲4322.46億元，同比增長2.32％。報告期內，該行不良貸款率爲2.95％，較去年同期上升了0.22個百分點；撥備覆蓋率爲163.17％，較去年同期下降了25.52個百分點。

2024年年末，繼該行光谷分行11.5億元貸款逾期後，武漢農商行因違規發放項目貸款、貸款管理不盡職、信貸資金被挪用、違規開展貸款重組等，被湖北金融監管局罰款365萬元。

信堡評分在2024年9月的點評中指出，武漢農商行的規模在農商行中較大，但資產質量一般，且撥備覆蓋率不高，後續抵補空間較薄，目前該行投放房地產餘額仍較高，後續需關注壓降進程。聯合資信在2023年發佈的跟蹤評級報告中也提到，武漢農商行信貸資產質量面臨下行壓力、撥備及盈利水平承壓、資本面臨補充壓力等因素對其信用水平可能帶來不利影響。

武漢農商行2024年中期報告中指出，該行綜合運用現金清收、訴訟清收、呆賬覈銷、批量轉讓等清收措施，多舉措推進不良資產壓降工作。一是以批量轉讓爲抓手，加大市場化處置力度，暢通處置渠道。提早謀劃，加大不良資產營銷推介力度。在符合監管規定的前提下，與各家資管公司保持密切溝通，爭取探索形成一套合法合規、監管認可、交易雙方滿意的結構化組包轉讓模式。二是突出司法執行和法院協調，運用手段創新，加強依法清收力度。將不良貸款起訴率、案件審結率納入經營績效幹分制考覈。三是強化管理水平，加快抵債資產處置。將抵債資產處置納入考覈，對於現存抵債資產，進行逐戶分析，制定抵債資產處置方案。四是建設不良資產管理專業隊伍，推動清收質效雙升，要求分支行配備一批懂信貸、懂風控、懂法律的專業人員，專職負責不良資產處置，並鼓勵分支行內部員工參與律師代理的疑難案件，提升工作人員自身法律專業知識。

中期報還指出，該行強化全面風險管理，制定了2024年全面風險管理行動計劃。例如，優化非信貸資產風險分類管理及標準，完善模型風險管理體系，紮實做好內評系統運行監測與調優；健全垂直化風險監測機制，紮實開展互聯網貸款業務、科技風險等專項排查，持續調優授權管理與關聯交易管理，防範重點領域風險；優化授信審查報告模板，規範授信審批流程及操作，從嚴授信條線人員准入與退出，強化條線履職考覈，嚴格把好准入關與審查關。