不良反彈、撥備腰斬，烏魯木齊銀行2024年淨利潤同比下滑9.54％

21世紀經濟報道 記者林秋彤 北京報道

日前，烏魯木齊銀行披露2024年度業績報告顯示，截至2024年末，該行資產總額2276.59億元，同比增加7.6％。報告期內實現營業收入42.51億元，同比增加22.95％；實現淨利潤9.38億元，同比減少9.54％。

根據報告，烏魯木齊銀行營業收入主要來源於利息淨收入、手續費淨收入和投資收益。報告期內，其利息淨收入24.91億元，同比減少1.84億元，下降6.88％。該行在報告中解釋稱，受LPR 持續下調、金融市場業務資金價格下降、房貸利率政策性調整和小微企業減費讓利等綜合因素影響，資產端收益率大幅下降，同時負債端受制於市場競爭環境，成本壓降壓力較大，導致該行淨息差持續收窄。不過，該行手續費及佣金淨收入1.17 億元，同比增加0.08 億元，上升7.65％。

值得注意的是，2024年烏魯木齊銀行的資產質量出現較大波動。截至2024年末，該行不良率爲1.95％，而2022年和2023年分別爲1.58%和0.92%；撥備覆蓋率爲178.97％，較去年同期的326.25%下降了147.28個百分點。此外，資本充足率也連續三年有所下滑，2022年、2023年和2024年分別爲18.14％、15.16％和14.33％。

聯合資信評估在烏魯木齊銀行2024年主體信用評級報告中指出，該行在烏魯木齊市內積累了較好的客戶基礎和品牌影響力，主營業務在當地金融機構同業中競爭力較強。經營方面，烏魯木齊銀行圍繞地區發展戰略，加大重點客戶營銷力度，公司貸款及儲蓄存款業務展業情況良好。

不過，上述報告還指出，烏魯木齊銀行大額信貸資產發生違約，導致資產質量有所下行，不良貸款管理面臨一定挑戰。此外，該行的盈利能力仍有待提升，定期存款規模較大，攬儲成本保持較高水平。在監管政策導向和市場趨勢變化下資產端收益率下降，使得烏魯木齊銀行淨息差也有所收窄。

此外，烏魯木齊銀行國有法人股東持股比例較高，在業務拓展、網點設立、資本補充等方面能夠獲得政府和股東的有力支持。受部分客戶大額信貸資產不良影響，烏魯木齊銀行信貸資產質量面臨管控壓力，該類貸款由地方政府牽頭處置或債委會統一行動，未來仍需關注資金回收情況及其對盈利的影響。

年報顯示，截至2024年末，烏魯木齊銀行國有股份佔比67.08％，民營股份佔比31.54％。其中，第一大股東爲烏魯木齊國有資產經營（集團）有限公司（合併持股），持股佔比19.6％。

值得一提的是，近期烏魯木齊銀行高管層調整頻繁。今年2月28日，該行發佈公告顯示，任思宇因工作變動原因辭去該行董事長、董事及董事會戰略委員會主任委員職務，原行長王輝則經董事會選舉成爲該行第六屆董事會董事長。日前，王輝已以烏魯木齊銀行黨委書記身份公開出席同業座談交流。

而這距離王輝成爲烏魯木齊行長僅僅過去不到半年時間。2024年11月13日，該行發佈公告稱，公司第六屆董事會2024年第三次會議聘任王輝擔任行長，且近日已收到國家金融監管總局新疆監管局關於王輝烏魯木齊銀行行長的任職資格批覆。

高管頻繁調整之際，烏魯木齊銀行的內控和合規問題也值得關注。2024年12月末，該行因違反徵信管理規定，被中國人民銀行新疆維吾爾自治區分行處以罰款452萬元。再往前，同年4月，該行曾因貸款風險分類不準確、理財資金投前調查、投後管理不到位、準貸記卡業務管理不到位被國家金融監管總局新疆監管局處以罰款140萬元。

對此，烏魯木齊銀行在年報中亦有表示：在風險管理方面，該行一方面搭建全面風險管理主體框架，通過風險管理“三道防線”和“四級風險責任體系”矩陣式管理，建立全方位、多層次的風險管理治理框架；另一方面，推進風險管理基礎建設和相關係統建設，例如啓動新一代授信管理系統規劃諮詢與建設項目，新系統建成後將實現信貸業務的全流程業務處理，優化業務流程，整合系統架構，提升信貸業務的整體管理水平和運行效率。同時，在產品創新工作流程中落實消費者權益保護、風險防控、內控合規管理等各項監管要求，確保產品創新發展戰略與全行整體戰略的風險管理政策一致。

公開資料顯示，烏魯木齊銀行成立於1997年12月，是新疆第一傢俱有獨立法人資格的地方性股份制銀行，2015年底獲批更名。