保單大體檢 三心法讓保障與時俱進

凱基人壽指出，「核心檢視」確認保障額度是否足夠。「動態調整」盤點現有險種組合是否符合當下趨勢，隨着人生階段轉換，保障內容也應同步進化。「財務校準」，謹記保險「雙十原則」即保額應是年收入的10倍，每年用年收入的1/10作保險規劃定期加強。

新光人壽建議三檢視， 一、確認保障範圍：應選擇適合的商品，找出保障缺口，提高保障效益。二、評估保障額度：保障範圍確認後，透過健檢也可提前補足缺口。三、檢視投保資料：保單是有價契約，應定期更新基本資料。

國壽建議「小資族」可採取「先求廣、再求深」，優先建構基本保障範圍以轉嫁風險；「三明治族」可兼顧家庭與自身，強化癌症保障與財務彈性；若保戶於保單投保日起至繳費屆滿日後10年內持續健在，可領回總繳保費運用。國壽並提醒，「退休準備族」可選擇兼顧癌症保障與資產規劃的「利率變動型美元終身保險（定期給付型）（外溢型）」，透過類信託機制分期定期給付身故保險金，妥善照顧家人。