“保本保息”理財產品靠譜嗎

近期，部分老年人被網絡上一些“投資大師”承諾的保本保息銀行理財產品等引誘，投資其推薦的產品後導致血本無歸。“保本保息”的理財產品還存在嗎？

專家介紹，銀行理財中的剛性兌付和保本保息是我國金融市場特定歷史階段的產物。其核心是金融機構以自身信用爲產品作隱性擔保，承諾投資者本金和收益安全。這一現象是投資者對“無風險收益”的追求、銀行間的競爭壓力以及之前相對滯後的監管等多種因素交叉作用的結果。

普益標準研究員屈穎表示，當前，一些不法分子聲稱的“保本保息”理財產品，基本可以判定爲非法營銷，甚至涉嫌詐騙。屈穎介紹，2018年，《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》（以下簡稱《資管新規》）發佈，監管明確要求打破剛性兌付、實行淨值化管理並規範資金池，市場開始轉向由理財子公司主導的淨值型產品。

《資管新規》明確規定，金融機構開展資產管理業務時不得承諾保本保收益。此外，《商業銀行理財子公司管理辦法》也強調，理財產品不能承諾收益，也不允許進行“穩賺不賠”等誤導性宣傳。

中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，投資者需明確，理財投資與存款在風險和收益方面存在顯著差異?。存款通常是保本保息的，而理財產品則不保證本金和收益，存在較高的風險，不具有保本保收益的特性。

因此，在投資理財產品時，要充分考慮自身的投資經驗、風險承受能力和對投資收益的預期，理性選擇理財產品，以更好地平衡資產安全和保值增值。

屈穎提醒，理財本身存在風險，收益與風險成正比。消費者要警惕“高收益、無風險”的誘導宣傳，避免被短期高回報迷惑。建議持續關注金融監管部門和銀行機構發佈的投資者教育內容，提升識別風險和防範詐騙的能力。

同時，要堅持通過正規渠道購買理財產品，通過銀行營業網點、官網、手機銀行APP等官方渠道瞭解和購買產品，切勿輕信陌生電話、微信羣、虛假鏈接等非正規推介方式，防止落入假冒銀行工作人員或虛構理財項目的詐騙陷阱。（經濟日報記者 王寶會）