A股部分上市銀行一季報業績分化

A股上市銀行一季度部分經營數據陸續“出爐”。4月20日，北京商報記者梳理髮現，目前已有7家銀行披露了一季度報告、業績快報或主要經營情況。從披露相關業績數據的銀行來看，有3家銀行實現了營收、淨利增長，亦有個別銀行受市場變化、優化業務結構等因素影響，業績出現“掉隊”。

其中，常熟農商行營收淨利實現兩位數增長，根據該行2025年一季度業績快報，1—3月，該行實現營業收入29.71億元，同比增長10.04%；歸屬於該行普通股股東的淨利潤10.84億元，同比增長13.87%。重慶農商行、杭州銀行在一季度業績快報、主要經營情況公告中也披露了營收、歸母淨利增長情況。

不過，受市場變化、優化業務結構等因素影響，首家披露2025年一季度報告的平安銀行卻未能交出滿意“答卷”，一季度，該行實現營業收入337.09億元，同比下降13.1%；歸屬於該行股東的淨利潤140.96億元，同比減少5.6%。

中國（香港）金融衍生品投資研究院院長王紅英表示，一季度部分A股上市銀行營收和利潤的提升主要源於信貸投放規模的進一步增加，普惠貸款、科技型企業貸款規模性資金投放力度加大，金融對實體經濟的支持作用正在增強。

從已披露數據的A股上市銀行來看，一季度信貸規模整體實現穩健增長。交通銀行在2025年一季度經營情況公告中透露，截至3月末，該行境內銀行機構人民幣各項貸款餘額較上年末增加超過3600億元，實現同比多增。浦發銀行一季度末貸款總額（不含票據貼現）5.32萬億元，較上年末增長5.02%，貸款淨增量爲近年來單季新高。

金樂函數分析師廖鶴凱認爲，監管部門鼓勵銀行增加信貸投放，在支持經濟結構調整和轉型升級的大背景下，已披露一季度經營數據上市銀行的業績表現普遍較好，大多數銀行實現了營業收入和淨利潤的雙增長，不良貸款率得到有效控制。

一季度末，各家銀行通過加大不良資產清收處置力度，不良貸款率有所改善。平安銀行、杭州銀行不良貸款率分別爲1.06%、0.76%，均較上年末持平，重慶農商行、常熟農商行不良貸款率則較上年末減少0.01個百分點至1.17%、0.76%。不過，多家銀行撥備覆蓋率方面出現下降，其中，重慶農商行撥備覆蓋率363.3%，較上年末基本持平；平安銀行、杭州銀行、常熟農商行撥備覆蓋率分別較上年末減少14.18個百分點、21.16個百分點、10.95個百分點至236.53%、530.07%、489.56%。

“一季度商業銀行加快了不良資產處理的速度，有效提升了整體資產的質量。”王紅英指出，隨着更多不良資產被處置，銀行面臨的潛在損失減少，因此減少撥備計提力度，釋放更多資金提高利潤，進一步推動實體經濟健康發展。

隨着平安銀行2025年一季度報告的揭曉，A股上市銀行一季報披露正式拉開帷幕，南京銀行、江陰農商行將於4月21日公佈一季報，4月28日將進入一季報密集披露期，直至4月29日42家A股上市銀行一季報整體披露完畢。

對於一季度A股上市銀行整體業績情況，王紅英認爲，隨着經濟的穩步增長，企業融資需求增加，銀行通過擴大信貸規模，一季度整體業績有望增長，但不同銀行之間會存在一定差異，一些風險管理能力較弱的銀行可能因爲不良貸款率較高、資金成本較大等問題面臨業績下滑的壓力；相反，在數字金融領域投入較大、擁有較強風控能力的銀行預計收入和利潤將有所增長。對於業績表現不佳的銀行來說，改善公司治理結構、優化業務結構、提升風險控制能力是重返業績正增長軌道的關鍵。

北京商報記者 李海顏