5年期以上LPR降至3.5%，“房貸人”可省多少利息？

時隔7個月，LPR終於降了！

5月20日，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公佈5月LPR——5年期以上LPR爲3.5%，上月爲3.6%；1年期LPR爲3%，上月爲3.1%。

早前報道

下降10個基點！LPR迎來年內首降

利好存量房貸

新增房貸利率不一定會降

5年期以上LPR與個人住房貸款利率掛鉤。本次5年期以上LPR由3.6%下調10個基點至3.5%，對已經有房貸在身的“房貸人”來說無疑是利好，意味着實際房貸利率有所下降。

記者算了一筆賬，若以貸款300萬元、期限30年，當前貸款利率爲3.3%、等額本息還款方式計算，5年期以上LPR下降10個基點，每月可少還164.65元，30年累計節省利息約5.9萬元。

“需要注意的是，LPR下降並不直接意味着新增房貸利率一定會下降。”招聯首席研究員董希淼表示，房貸實際利率是由五年期以上LPR與加點組成，其中加點可以爲正、也可爲負；加點幅度由各家銀行根據資產負債、資金成本、市場競爭等因素綜合考量，而且每家銀行加點不一定完全一致。以廣州爲例，近期廣州地區銀行將加點從減60個基點調整爲減50個基點，疊加五年期LPR下降10個基點，主要是爲了讓房貸的實際利率保持在3%以上。

董希淼認爲，今年以來，金融管理部門對個人類貸款定價行爲加強引導。無論是個人消費貸款還是個人住房貸款，都督促機構不要內卷式競爭，保持合理的定價水平，年利率一般是不低於3%。“這樣有助於維護正常市場秩序，也有助於銀行保持息差基本穩定。”

專家預測

LPR年內仍有下降空間和可能

此番LPR下降，市場早有預期。

5月7日，中國人民銀行行長潘功勝在“一攬子金融政策支持穩市場穩預期”發佈會上表示，下調政策利率0.1個百分點，即公開市場7天期逆回購操作利率從目前的1.5%調降至1.4%，“預計將帶動貸款市場報價利率（LPR）同步下行約0.1個百分點”。

自5月8日起，7天期逆回購操作利率已從1.5%下調至1.4%，爲LPR進一步下行打開空間。

“LPR下降，將繼續推動社會綜合融資成本下降，進一步激發有效融資需求，提振消費、擴大內需。”董希淼認爲，LPR下降後，疊加公積金貸款利率下調，居民住房消費支出將進一步降低，有助於提振居民消費意願和能力。

他認爲，下階段，如果政策利率和存款利率繼續降低，金融機構資金成本持續下行，LPR仍有下降的空間和可能。“預計今年三四季度LPR可能還會下降一到兩次，累計幅度在10—20個基點。”但對LPR等利率下降的節奏、幅度，市場不可抱有過高的期待，下一階段LPR的變動需要在穩增長、穩息差、穩匯率、穩外貿等多重目標中保持動態平衡。

來源：南方+