2430萬元！這家支付機構罰單創年內新高

來源：國際金融報

記者梳理獲悉，除匯元支付外，中通支付有限公司（下稱“中通支付”）、北京雅酷時空信息交換技術有限公司（下稱“雅酷時空”）、廣州市匯聚支付電子科技有限公司（下稱“匯聚支付”）因存在多項違法違規行爲被罰沒超千萬元，其中匯元支付、中通支付、匯聚支付的相關負責人也一同被罰。

從違法行爲類型看，機構主要在反洗錢、商戶管理，以及支付通道管理上存在漏洞。受訪行業專家認爲，隨着《非銀行支付機構監督管理條例》（下稱《監管條例》）實施，支付行業監管勢必更加規範，更加註重對支付全流程和細微之處的檢查監督。

多家機構罰單超千萬元

具體來看，匯元支付因存在預付卡在未簽署合作協議的特約商戶使用、支付接口管理不規範、違規進行非同名劃轉、未嚴格落實開戶實名制、未落實支付賬戶限額管理、未嚴格落實商戶實名制的違法違規行爲被警告，沒收違法所得約1144萬元，並處罰款約1287萬元，罰沒合計超2430萬元。同時，時任匯元支付副總經理尹某對部分違法行爲負有直接責任，被警告並處罰款15萬元。

央行網站披露的備案信息顯示，匯元支付2012年6月首次獲得《支付業務許可證》，獲准從事預付卡發行與受理（僅限爲本機構開立的個人網上實名支付賬戶充值使用）、互聯網支付等業務，最近一次的牌照續展時間爲2024年8月1日，業務類型爲“儲值賬戶運營Ⅰ類、儲值賬戶運營Ⅱ類（僅限於線上實名支付賬戶充值）”。

匯元支付母公司北京匯元網科技股份有限公司發佈公告迴應稱，“上述事項主要發生在2023年（含）及之前，公司已經嚴格按照相關法律法規的要求，對公司及子公司的業務系統和合規管理系統進行了優化升級，並對業務人員進行了多次合規培訓，將合規事項納入公司業務人員的考覈。公司高度重視檢查發現的問題，目前均已完成整改。本次行政處罰不會對公司經營方面產生重大不利影響，不會對匯元支付牌照產生影響。”

記者梳理髮現，除匯元支付之外，今年以來，中通支付、雅酷時空、匯聚支付也因存在多項違法違規行爲被罰沒超千萬元。雅酷時空因未落實交易信息真實、完整、可追溯的要求，交易信息設置及上送不規範，支付接口管理不規範，違規提供T+0結算服務，違規進行支付賬戶到銀行賬戶非同名劃轉，未落實外包管理相關規定，未按規定將手續費收入計提至特定自有資金賬戶，以及未按規定留存商戶入網協議被警告，罰沒共計1199.24萬元。

匯聚支付因違反特約商戶管理規定、違反支付賬戶管理規定、違反有關清算管理規定、違反有關支付機構管理規定，被警告、通報批評，沒收違法所得180.94萬元，並處罰款880.84萬元，罰沒共計約1061.78萬元。時任匯聚支付副總經理楊某國被警告，並處罰款57萬元；時任匯聚支付總經理王某峰被警告、通報批評，並處罰款50萬元。

中通支付因未按規定建立網絡接口相關制度；未按規定辦理銀行賬戶與支付賬戶之間轉賬業務；未嚴格履行客戶盡職調查義務；未履行對可疑交易的風險監測和相關處置義務；未採取有關風險管理措施；未按照規定完整傳輸有關交易信息；未能監測特約商戶的網絡支付接口被轉接；未按規定進行資金結算；未落實有關合規管理制度及內部控制制度；未按規定採取客戶支付指令驗證措施被警告、通報批評，罰款834.9萬元，沒收違法所得1059.62萬元，罰沒金額合計1894.52萬元。時任中通支付副總經理曹某菊因對未嚴格履行客戶盡職調查義務、未履行對可疑交易的風險監測和相關處置義務、未採取有關風險管理措施、未能監測特約商戶的網絡支付接口被轉接等違法行爲負有責任，被罰款25萬元。

反洗錢不力仍是“重災區”

從被重罰機構的違法行爲類型看，主要在反洗錢、商戶管理以及支付通道管理上存在漏洞，除了因違反賬戶管理規定被罰，也有機構因未嚴格落實特約商戶收單銀行結算賬戶管理規定、向不符合條件的特約商戶提供“T+0”資金結算服務等原因被罰。去年5月正式實施的《監管條例》明確，將依法加大對嚴重違法違規行爲的處罰力度，可以根據具體情形對負有直接責任的董事、監事、高管人員和其他人員進行處罰，情節嚴重的還可採取市場禁入措施。

博通諮詢首席分析師王蓬博告訴記者，從具體處罰原因來看，既包括反洗錢相關的老問題，比如支付接口管理和商戶實名制管理問題，也包括“預付卡在未簽署合作協議的特約商戶使用”這種可能導致交易風險難以控制，資金流向不明確，商戶和消費者的權益無法得到有效保障的行爲。從接口管理到交易監控，涉及支付業務全流程的多項關鍵環節，顯示出監管對系統性風險漏洞的零容忍態度。

王蓬博表示，從違規問題來看，包括違反商戶管理規定、清算管理規定、未履行客戶身份識別義務、未保存客戶身份資料和交易記錄，特別是與身份不明客戶進行交易，都可能涉及洗錢風險、資金安全問題以及對金融秩序的潛在破壞，因此監管機構依據相關法律法規懲戒力度加大。監管機構對相關負責人的處罰，也體現了“雙罰制”原則，旨在強化具體到人的責任追究。

上海交通大學安泰經濟與管理學院副教授胥莉告訴記者，第三方支付機構今年多次被重罰，主要問題依舊是套現和反洗錢。除了商戶信息不全等反洗錢涉及的問題外，信用卡取現手續費與商戶手續費存在巨大價差，套現就成了第三方支付機構的一項收入來源，這也導致其頻繁被罰。

“從違規事由來看，反洗錢、商戶真實性及合規性等是監管工作的重點。”素喜智研高級研究員蘇筱芮對記者表示，後續預計科技類的信息安全、數據保護等問題將與傳統反洗錢工作一道成爲監管所關注的重點。建議支付機構及時梳理和研判當前合規形勢，在做好合規培訓的同時，不斷增強風控能力及科技水平。

王蓬博建議，支付機構一方面要直面行業變局，另一方面要緊守合規發展的行業底線，加強各業務條線合規化建設。建立健全全面、細緻的合規管理制度和流程，確保各項業務操作有章可循，嚴格遵守反洗錢、賬戶管理、商戶管理等相關法律法規和監管要求。

轉自：市場資訊