助力金融活水持續滴灌鄉村產業

提升“三農”金融服務質效是我國加快推進鄉村振興的必然要求。近日，國家金融監督管理總局發佈《關於紮實做好2025年“三農”金融工作的通知》，從專業化體制機制角度強化監管引領，這爲銀行機構優化金融資源配置，推動強農惠農富農服務畫出了清晰的“路線圖”，開闢了廣闊空間。

近年來，在金融監管部門的大力引導下，銀行機構涉農信貸投放力度不斷加大，無論是金融產品、服務場景，還是利率優惠、續貸支持，各種政策都在優化，成效初顯，涉農金融活水正源源不斷地滴灌鄉村產業，拓寬鄉村致富路。截至2025年2月末，涉農貸款餘額爲51.88萬億元，同比增長8.9%；2025年前兩個月，新發放的普惠型涉農貸款平均利率降至4.52%。

發展“三農”金融是一場持久戰，如果三天打魚兩天曬網，恐怕難以支撐鄉村振興。要看到，現實中還存在個別銀行在涉農金融服務上意願不強、可持續性動力不足，信貸投放總是樂於面向賺快錢的領域，把錢投在涉農產業上還存有顧慮的現象。其實不難理解，我國的“三農”金融在實際展業上的確存在諸多痛點和難點。就以鄉村產業來說，自然條件、市場波動等不可控因素較多，容易導致涉農小微企業營收偏差，一旦發生意外風險，在缺乏擔保物的情況下，銀行後續貸款的處置與回收有諸多不便。不少銀行爲此設置信貸責任人制度，導致一線信貸人員慎之又慎，無疑又加劇了涉農經營主體獲取“三農”貸款的難度。

此次《通知》聚焦金融服務問題和痛點，疏通銀企堵點，有助於形成“敢貸、會貸、願貸”的長效機制，將推動金融更好服務鄉村經濟。比如，《通知》通過深化“三農”金融體制機制改革，引導不同性質銀行通過發揮自身優勢特長，找準金融融入縣域經濟的突破口。在嚴監管機制的推動下，銀行將下足“繡花針”功夫，持續推動金融服務“三農”領域。

對於銀行而言，帶着顧慮是很難做好涉農金融投放的，更是難解鄉村產業融資之渴。當前，銀行要儘快優化金融服務，一方面應創新金融產品，讓產品契合當地產業和農業經營主體的需求，在貸款期限、還款方式、擔保條件等方面，提供更適配鄉村產業的金融服務；另一方面要完善內部激勵機制，調動一線信貸人員涉農服務積極性，做實做細不良容忍度、盡職免責等激勵機制，讓涉農信貸充分流向鄉村沃土。

當下，提升“三農”金融服務的號角已經吹響，但要警惕的是不能一哄而上形成“內卷式”競爭。儘管《通知》鼓勵不同性質銀行加強“三農”金融服務，但是不能爲了信貸數據好看，就不顧一切對涉農優質客戶過度授信，通過打“價格戰”搶客源。爲防範此類金融風險，《通知》強調，開展涉農貸款數據抽查覈實，完善銀行內部數據質量管理機制，定期開展自查自糾，提升涉農數據真實性、準確性。此舉如同交通信號燈，爲防範涉農信貸風險起到一定的調節作用，保障涉農金融服務機構體系穩健運行、有序競爭。（本文來源：經濟日報 作者：王寶會）