中國銀行賺不動 存款利率下修

傳由中國人民銀行指導成立的市場利率定價自律機制，已下調銀行可向客戶提供的存款利率上限。圖／中新社

近年大陸商業銀行淨息差變化

大陸金融監管總局稍早指稱，今年第一季商業銀行淨息差明顯下行，顯示獲利能力進一步壓縮。爲了改善此局面，23日傳出由中國人民銀行指導成立的市場利率定價自律機制，已下調銀行可向客戶提供的存款利率上限，其中部分銀行降幅達30～40基本點。監管層正着力挽救銀行加速惡化的淨息差。

綜合外媒23日報導，當前大陸經濟正受到消費疲軟、房市持續低迷，以及中美貿易戰影響，讓銀行盈利能力明顯下降。金監總局數據顯示，今年第一季全國商業銀行淨息差進一步收窄至1.43％，較去年第四季大幅下降九個基本點。其中，國有大行淨息差爲1.33％，股份制銀行淨息差1.56％，分別較去年第四季下降11個基本點和5個基本點。

另據機構統計58家在陸港兩地上市的商業銀行2024年財報，其中有54家淨息差較2023年下滑。值得注意的是，這58家上市銀行中，有81％、共47家銀行的淨息差低於1.8％。該數據被認爲是銀行要穩定經營的「警戒線」。

路透引述三位消息人士報導，繼20日多家國有大行開啓新一輪存款利率下調行動後，市場利率定價自律機制也下調銀行可向客戶提供的存款利率上限，其中定期存款利率的降幅，普遍高於此前掛牌利率的降幅。

其中一位消息人士指出，其所在銀行一年、兩年定期存款自律上限均下調30個基本點，三年期定期存款自律上限則下調40個基本點。下調後的定存利率水平在1.4％～1.9％。而該行一年、兩年、三年期定存掛牌利率的下調幅度則爲15至25個基本點。

消息人士稱，目前大陸銀行的息差壓力很大，從之前下調存款利率的經驗來看，存款利率每下調10個基本點，銀行的負債成本約下降5個基點左右。因存款市場競爭激烈，商業銀行給重點客戶的存款利率一般會給到最高自律上限的水平，而此次存款利率自律上限大幅調整，將顯著緩解銀行負債端壓力，給大幅下滑的淨息差更多喘息空間。

澳盛銀行高級中國策略師邢兆鵬表示，預計7月底還會降息。