中國特色金融發展之路從這裡出發——習近平同志在閩金融論述和實踐經驗

連家船，是閩江流域特有的水上人家居所。

這種以船爲家的木質棚屋，面積不足10平方米，無電缺水，夏如蒸籠、冬似冰窖。船民家浮水上、命系風浪。1991年3月7日，時任福州市委書記習近平同志登上鄭和金家的連家船；1998年，連家船民的上岸定居問題被列爲福建省“造福工程”的重中之重，金融系統創新推出安居貸款、漁民創業貸等產品，幫助船民告別漂泊。

如今，在寧德市蕉城區三都鎮寒壠村的“海上社區”裡，漁民公寓鱗次櫛比，信用漁區評級體系讓昔日船民可獲得高達150萬元授信額度，實現了從謀生到興業的跨越。

從水上謀生到岸上立命，連家船民的命運曲線，勾勒出中國特色金融發展之路最溫暖的座標。

1985年6月至2002年10月，習近平同志先後在廈門市、寧德地區、福州市和福建省委、省政府任重要領導職務。

任廈門市常務副市長期間，他主持召開廈門市金融體制改革工作會議，擘畫改革藍圖；任寧德地委書記期間，他主持召開金融工作問題電話會議，組織“收貸戰役”，治理“標會”亂象；任福州市委書記期間，他5次出席金融工作座談會，在《福州市20年經濟社會發展戰略設想》中以專門篇章謀劃金融體制改革；任福建省委副書記、代省長、省長期間，他出席全省金融工作會議、金融工作形勢分析會等10餘場金融相關會議與調研，並作重要講話……

始終高度重視發揮金融在現代經濟中的重要作用，堅持黨對金融工作的領導，突出金融工作的政治性和人民性，習近平同志對金融工作進行的全面、系統、深刻、前瞻的思考探索，辯證認識、總結和運用金融規律，引金融活水澆灌八閩大地，爲走好中國特色金融發展之路提供了先期經驗和實踐範本。

重視就是把領導權牢牢掌握在手中

1985年，習近平同志來到廈門，作爲廈門經濟特區初創時期的領導者、拓荒者、建設者，開啓了金融改革開放的一系列生動實踐。

彼時的廈門市容市貌舊、經濟基礎差、金融設施薄弱，作爲金融體制改革的試點城市，卻面臨着資金短缺的難題。如何在經濟特區推進金融改革開放，更是毫無經驗可循。

科學制定規劃，是我們黨治國理政的一條重要經驗。

在廈門工作期間，習近平同志組織百餘位專家學者深入調研、反覆論證，歷時1年半，編制出《1985年—2000年廈門經濟社會發展戰略》，系統制定“金融七條”，以專門篇章規劃了廈門市金融業發展戰略，並前瞻性地提出“實行存款保險制度、成立存款保險公司”等金融發展構想。2015年《存款保險條例》正式實施，當年的戰略構想已在全國範圍落地見效。

曾經參與編制工作的時任廈門大學副教授吳國培回憶，這份戰略規劃提出了廈門市金融業的發展模式和階段目標，要求建立一個以人民銀行爲領導、專業銀行爲主體、多種地方金融機構爲補充的多種金融成分並存、分工協作的特區金融體系。

加強黨中央對金融工作的集中統一領導，是做好金融工作的根本保證。

在福建工作期間，習近平同志提出“經濟大合唱得有總指揮，地方的總指揮就是這個地方的黨委、政府”；強調“黨是領導我們事業的核心力量”。

黨的十八大以來，黨領導金融工作的體制機制不斷健全完善，黨中央決策部署的貫徹落實更加堅強有力，金融系統黨的建設向縱深推進，堅定不移正風肅紀反腐，以高質量黨建促進金融高質量發展，開創了新時代金融工作新局面。

新時代新徵程，把堅持黨對金融工作的集中統一領導落到實處有了新的實踐探索。

村兩委是基層治理的末梢，更是服務羣衆的前哨。“村民有資金需求，先找村兩委。”中國農業銀行寧德蕉城支行營業部主任劉巧鈴介紹，村兩委對村民的情況摸得清摸得透。經過村兩委初步覈查，拿出名單集中和銀行對接，再由銀行上門提供服務，既方便了村民，也擴大了農村金融的覆蓋面。

全舒斌是福安農信聯社社口信用社主任，也是社口鎮的金融特派員。

金融特派員是金融幹部掛職鄉鎮（街道）機制。2020年以來，中國人民銀行福建省分行以寧德市獲批“國家普惠金融改革試驗區”爲契機，指導人民銀行寧德市分行聯合寧德市委組織部，累計選派4批次398名金融幹部到基層掛職，覆蓋寧德全市鄉鎮（街道），推動金融產品供給和鄉村發展需求無縫對接。

金融特派員的重點工作是優化農村信用生態。農村信用生態好了，不僅有助於農村金融穩健運行，更能幫助農村經濟繁榮、農民增收。

全舒斌介紹，當地派駐業務能力強的金融助理，深入瞭解當地茶農、茶企的金融需求，同時宣傳金融政策和產品、受理貸款業務，併爲村民提供金融知識培訓等。此外，當地還採取“整村推進、批量授信”模式，在掛職鄉鎮開展信用農戶評定和金融信用鄉鎮、信用村等創建工作。

截至2025年3月末，寧德市已選派16名正科級幹部、85名副科級幹部、297名優秀年輕幹部分別掛職鄉鎮黨委副書記、副鄉鎮長、鄉村振興服務中心副主任。這羣平均年齡40歲、大學本科及以上學歷超90%的金融特派員，正沿着習近平同志曾走過的路爲鄉村振興提供着精準金融支持。

金融的第一性原理在於爲實體經濟發展服務

“聞聽鄉野桂花香，一早驅車意興長；眼看斜陽落山後，計程還未出臺江。”上世紀90年代初，福州市民曾這樣描述“堵車”問題。

當時，隨着福州經濟快速發展，既有的橋樑等交通基礎設施無法滿足現實需求，福州市民盼望擁有一座新的、跨越閩江的大橋。

民之所望，政之所向；馬上就辦、真抓實幹。

時任福州市委書記習近平同志支持、肯定了中國人民銀行福州分行提出的“金融支持閩江三橋建設方案”。隨後，福州市成立了閩江三橋建設公司，由人民銀行牽頭髮起銀團貸款，委託8家金融機構解決大橋建設資金問題。這是福建省金融系統第一次以銀團形式向城市基礎設施工程發放貸款。

“農工商交易之路通，而龜貝金錢刀布之幣興焉。”習近平總書記這樣描述金融和實體經濟的共生共榮關係。實體經濟是金融的根基，金融是實體經濟的血脈，爲實體經濟服務是金融的天職和宗旨，也是防範金融風險的根本舉措。

金融服務實體經濟，着力點在何處？2023年，習近平總書記在中央金融工作會議上指出，爲了提供高質量金融服務，金融系統要着力做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。

新大陸科技集團位於福州經濟技術開發區，是習近平同志在擔任福州市委書記期間於1994年支持創立的。

2014年11月1日，習近平總書記來到新大陸科技集團考察。“在總書記的鼓勵下，我們從2015年開始加速升級產業，不僅提前完成了3年翻一番、5年翻兩番的業績目標，還沿着數字化、國際化、生態化方向，前瞻性開展技術研發和戰略佈局。”新大陸數字技術股份有限公司執行副總裁徐志凌說，2024年，集團整體營業收入規模近百億元，尤其在數字商業領域突破發展，通過創新賦能，爲線下超390萬戶實體中小微企業提供科技服務。

“做好金融‘五篇大文章’，是新時代金融服務實體經濟高質量發展的行動指南。”人民銀行福建省分行行長張慶昉說，在科技金融這篇大文章中，科技創新和技術改造再貸款政策能夠引導信貸資源流向，目前福建省技改項目對接成功率達29.17%，位居全國第一。

在金融“五篇大文章”謀篇佈局的引領下，我國金融業服務實體經濟的力度、質效持續增強。截至2025年3月末，我國社會融資規模同比增長8.4%、貸款同比增長7.4%，貨幣信貸呈現出“數量增加、價格下降、結構優化”特徵。其中，製造業中長期貸款餘額同比增長9.3%，比全部貸款增速高1.9個百分點；普惠小微貸款餘額同比增長12.2%，比全部貸款增速高4.8個百分點。

金融創新的車要開在市場化法治化軌道里

山定權、樹定根、人定心。不能讓農民守着綠水青山過窮日子。

2002年，時任福建省省長習近平同志指出，“沒有觸及產權，就不會觸動林農的心”。由此，林權制度改革在“八山一水一分田”的福建省拉開序幕。林地經營權、林木所有權從林地集體所有權中獨立出來，歸屬林農，家庭聯產承包責任制從山下轉向了山上。

林改涉及4個關鍵問題：山要怎麼分、樹要怎麼砍、錢從哪裡來、單家獨戶怎麼辦。其中，“錢從哪裡來”直接影響林農能否順利種植、安心經營。彼時，林業信貸的發展幾乎是一片空白，林農和銀行之間缺乏融資通道。如何讓資金活水在武夷茶山、閩西林海間流淌出共富韻律？

“敲開銀行門，盤活萬重山。”原人民銀行福州中心支行副行長晏露蓉對林改工作的推進記憶猶新。

林改後，廣大林農有了林權證，能否拿這個證來融資？2003年4月，寧德市屏南縣甘棠鄉在全國率先開展林權抵押貸款模式；2004年初，永安市在全國首次試點發放林權證貸款；2009年5月，人民銀行等五部門出臺《關於做好集體林權制度改革與林業發展金融服務工作的指導意見》，福建林業金融創新和發展探索上升至國家頂層設計。

金融規律的底層邏輯是借錢要還。解決了錢從哪裡來，還要回答貸款怎麼還。“人民銀行福州中心支行和省林業廳聯手推動建立林權流轉市場，目的是盤活抵押資產。”晏露蓉說，第一家林權流轉中心落戶永安市，隨後在省內逐步推廣。

理順了產權、信貸、交易市場，也就打通了林業金融服務的梗阻。福建省金融系統爲林業經營主體推出了一系列專屬金融產品與服務。

“林業融資面臨的最大困難是，資源有價值但卻難變現。爲此，我們嘗試引入林業碳匯資源這個要素，將其金融化，林農植樹造林產生的碳匯收入可以和林地經濟收入一起，成爲還款來源。”周寧農信聯社理事長吳志清告訴記者，周寧農信聯社依託周寧縣的農村生產要素流轉融資平臺，聯合縣林業局共同開發了“碳匯貸”產品，以林業經營主體的碳匯收益權爲質押核心，按每畝2噸碳匯、每噸80元、10年週期計算可質押價值，單戶最高可貸200萬元，貸款最長授信期限爲3年。

除了碳匯貸，爲了助力林業增效、農村增綠、林農增收，福建省金融系統還探索推廣了碳排放雙控掛鉤貸款、林業碳票質押貸款、三明林業生物資產票據融資、南平森林生態運營中心等模式。截至2025年3月末，福建省涉林貸款餘額1613.8億元，同比增長13.7%，惠及43.44萬戶林業經營主體。其中，林權抵押貸款餘額167.67億元，同比增長10.86%。

據張慶昉介紹，在福建工作期間，習近平同志多次強調，要完善社會主義市場經濟體制，就必須加快建立社會信用體系。針對信用體系不健全帶來的小微和民營經濟擔保難融資難問題，他要求政府部門探索“貸款保險”“多層次多渠道籌資建立貸款擔保基金”等創新方式，並在2002年將“進一步建立和完善省市縣三級中小企業信用擔保體系”“形成多種擔保形式並存、多層次的信用擔保服務網絡”正式列爲福建經濟工作的重點任務。

他要求“政府要充分發揮‘裁判員’‘監督員’作用，努力健全市場法規，規範市場主體行爲，嚴厲打擊當前經濟生活中存在的假冒僞劣商品橫行的現象，打擊假人民幣、民間標會、六合彩、偷稅、騙稅、騙匯和走私、販私等活動”。

黨的十八大以來，金融業市場化法治化建設邁出重要步伐，先後推出科創板、設立北交所、全面實行股票發行註冊制，利率市場化改革取得突破進展，金融要素市場化改革成效顯著，金融資源配置更加高效、更加公平。金融法、金融穩定法等立法進程穩步推進，反壟斷、防止資本無序擴張、打擊金融違法違規行爲等舉措有力有效，金融業高質量發展的法治基礎持續夯實。

以有序擴大開放提高金融資源配置效率

與鼓浪嶼隔海相望的鷺江道上，坐落着廈門國際銀行的總部，這棟36層的高樓在30多年前是一棟白色的4層小樓。

廈門國際銀行是時任廈門市常務副市長習近平同志親自參與組建的中外合資銀行。

“這家銀行的宗旨一開始就很明確：支持引進先進技術設備，支持出口創匯，爲特區發展外向型經濟服務。”1987年10月10日出版的《經濟日報》曾這樣報道這家銀行的成立和發展。

“上世紀90年代之前，政策僅允許在經濟特區設立外資銀行營業性機構。廈門國際銀行是福建省與海外華僑華人資本、外國資本合資創辦的金融機構，在當時具有強烈的示範意義和經濟社會作用。”廈門國際銀行負責人表示，它不僅有力地證明了中國實行對外開放的決心，還有利於建立國際經濟與信息聯繫，開展國際性金融活動。

除了參與創建廈門國際銀行，習近平同志還將最初由陳嘉庚先生倡辦的集友銀行從香港引進到廈門，該銀行於2017年成爲廈門國際銀行的附屬機構。

在2017年全國金融工作會議上，習近平總書記指出，“有序擴大金融對外開放，有利於我們更好利用全球資源”。

“30多年來，廈門賡續習近平同志的改革創新理念，金融改革創新不斷深化，特色發展成果豐碩。”廈門市委金融辦副主任連任表示，特別是2015年廈門自貿片區掛牌，爲金融發展注入了新的活力。

去年9月，廈門自貿國際基金港一揭牌，就體現了強大的“吸金力”：廈門15只基金及1個基金池現場簽約入駐，基金規模達381億元；13個融資租賃產業鏈項目簽約落戶，投資金額達167.6億元……作爲廈門主動有序擴大金融業對外開放的重要舉措，廈門自貿國際基金港突出自貿片區的先行先試優勢和跨境金融創新特色，致力於打造面向全球的知名母基金和私募股權投資基金集聚區。

廈門自貿片區管委會財政和金融服務局局長代斌介紹，在金融機構對外開放方面，廈門自貿片區執行“外商投資負面清單+國民待遇”管理，積極對接國際高標準。自貿片區內銀行開業即可開辦人民幣業務，高管執行備案制，籌建後120天內即可開業。

廈門自貿片區的做法是我國有序擴大金融對外開放的一個縮影。

如今，金融業對外開放的大門已經越開越大，“滬港通”“深港通”“債券通”，取消銀行、證券、基金管理、期貨、人身險領域的外資持股比例限制，取消企業徵信評級、信用評級、支付清算等領域的准入限制……

黨的十八大以來，以習近平同志爲核心的黨中央積極穩妥推動金融對外開放，深化金融改革開放取得了重要進展。我國大幅放寬金融服務業市場準入，不斷完善准入前國民待遇加負面清單管理制度。穩步推進金融市場高水平開放，形成涵蓋股票、債券、衍生品及外匯市場的多渠道、多層次開放格局。

隨着開放的大門越開越大，中國市場的吸引力與日俱增，更多國際金融機構在中國市場落子佈局。目前，境外24家全球系統重要性銀行均在內地設有機構，境外40家最大的保險公司已有近半數進入內地。外資機構深度參與內地金融市場，在推動經濟發展和暢通國內國際雙循環中發揮着不可替代的重要作用。

把防控風險作爲金融工作永恆主題

習近平總書記指出，“金融安全是國家安全的重要組成部分，是經濟平穩健康發展的重要基礎。維護金融安全，是關係我國經濟社會發展全局的一件帶有戰略性、根本性的大事”。

在福建工作期間，習近平同志高度重視防範化解金融風險，親自謀劃處置了一系列重點領域風險，不斷深化對金融風險處置基本原則、方式、路徑的思考，形成了具有福建特點的金融風險處置經驗。

外匯安全是金融安全的重要組成部分，是事關招商引資、經濟社會發展和區域金融穩定的戰略性大事。

上世紀90年代初，一些不法分子參與逃匯、套匯、騙匯、地下錢莊等違法犯罪行爲，嚴重擾亂金融秩序。據原人民銀行福州中心支行行長周業樑回憶，時任福州市委書記習近平同志1993年初在《關於外匯黑市暴漲問題的報告》上批示，要求組織力量開展打擊外匯黑市活動。1993年5月至6月，福州集中開展了打擊外匯黑市專項活動，對113家內外資企業賬戶收支和使用情況進行檢查，摸排出案件12起，涉案金額385.99萬美元，罰金135.92萬元，取締2家違規經營外匯期貨公司；抓獲倒匯分子61人，搗毀換匯窩點21個，收繳贓款合計20.1萬美元。有效阻止了大量外匯資金被非法轉移出境，維護了外匯儲備和經濟安全。

金融穩，經濟才能穩。

近年來，福州市完善地方金融監管制度，有效防範化解金融風險，營造優良的金融環境。2024年，福州出臺《福州市商品房預售資金監管辦法》，落實城市房地產融資協調機制，協調銀行機構配合落實“保交房”有關要求。爲防範非法集資，福州設立了福建首個“防範非法集資宣教示範社區”，並在福州市14家4A級景區開展“全福遊 防非行”活動，覆蓋遊客37.51萬名。

福建省委金融工委專職副書記謝建潮表示，近年來，福建築牢金融風險防範屏障，建立央地金融協調、嚴防地方中小金融機構“爆雷”等工作機制，全省不良貸款率連續多年保持低位運行，已連續5年保持零高風險機構。同時，福建認真履行地方金融監管職責，加快地方金融領域立法，紮實推進地方金融組織常態化監管和規範整治，清退了一批空殼、失聯等存量不合規機構。

“截至2025年5月，廈門市地方金融糾紛調解中心共受理各類金融糾紛案件9.71萬件，標的額82.94億元，化解糾紛標的額13.25億元，爲金融消費者節省訴訟費用8498.14萬元，減少律師費支出3850.96萬元。”廈門市中級人民法院副院長劉新平介紹。

廈門市地方金融糾紛調解中心於2021年6月成立，是金融司法資源的有效補充，輔助法院開展訴前、訴中金融案件的調解工作。“3年來，金融司法協同中心委派調解金融案件1.26萬件，化解糾紛標的額達6.69億元。”劉新平表示，廈門市地方金融糾紛調解中心已經成爲金融監管部門維護地方金融穩定、支持金融發展的助手，更是金融機構和消費者化解矛盾糾紛的重要平臺。設立以來，金融機構自主委託調解案件8.22萬件，化解糾紛標的額達5.91億元。

防範化解金融風險特別是防止發生系統性金融風險，是金融工作的根本任務，也是金融工作的永恆主題。

黨的十八大以來，以習近平同志爲核心的黨中央高瞻遠矚、未雨綢繆，時刻把防控風險擺在更加突出位置，防範化解重大金融風險攻堅戰取得積極成效，有力維護了國家經濟金融穩定和人民財產安全，牢牢守住了不發生系統性風險的底線。

（經濟日報調研組成員：劉 溟 薛志偉 陳果靜 郭子源 劉春沐陽）