中國工商銀行上海市分行：以金融活水澆灌民營經濟高質量發展沃土
近日，民營企業座談會在京召開，作爲紮根上海國際金融中心建設主力軍，中國工商銀行上海市分行始終牢記“國之大者”，深入貫徹民營企業座談會和中央金融工作會議精神，以“五篇大文章”爲指引，不斷完善機制、優化服務，持續提升對民營經濟的金融供給質效。截至目前，該行民營企業貸款餘額突破2500億元，客戶覆蓋大中小微、涉及各行各業，以國有大行的責任擔當譜寫了金融支持民營經濟高質量發展的新篇章。
戰略引領 構建服務民營經濟新格局
站在服務國家戰略和上海“五個中心”建設的高度，工行上海市分行將支持民營經濟發展納入全行戰略佈局。通過落實“一個佈局、三個提升”戰略舉措，落實好國家關於金融支持民營經濟發展的一攬子政策和增量政策，加大統籌謀劃和改革創新力度，當好支持民營經濟和科技創新的主力軍、領頭雁。
橫向再深化，加快戰略佈局。工行上海市分行相關負責人表示，將對標對錶上海的現代化、金融的現代化，推進自身的現代化佈局，落實到服務民營經濟，就是打開視野、提高格局，深刻認識民營企業的地位作用和發展趨勢，放眼全行業、放眼長三角、放眼全國乃至全球，從做好“五篇大文章”、服務新質生產力發展的高度，從服務上海“五個中心”建設和長三角一體化的寬度，做好業務的佈局、提高服務水平。
縱向再深化，加強能力建設。一是提升風險管理能力。統籌好價值判斷和技術判斷，既要落實一視同仁的要求，該支持的堅決支持；同時統籌發展和安全，實現商業可持續。二是提升金融服務能力。針對企業全生命週期的金融需求，打造更加適配的產品服務體系，當好企業的成長夥伴。依託科創金融改革示範區和集團牌照優勢，積極探索和支持股權投資，加強股貸債保聯動，打造全鏈條服務。依託自貿區平臺和全球經營網絡優勢，大力發展跨境金融、離岸金融，助力民營企業走出去。三是提升生態建設能力。依託國際“金融+科創”雙中心協同發展，發揮政會銀企四方合作機制、科創金融聯盟功能作用，凝聚共識、形成合力，做大民營服務和科技金融的生態圈，將平臺優勢、資源優勢轉化爲創新活力、服務效率，把企業融資的“獨木橋”改造成綜合服務的“立交橋”，助力優化民營經濟發展環境。
金融賦能 培育高質量發展新動能
站在培育新質生產力的時代潮頭，工行上海市分行立足地方所需，迴應企業所盼，多策並舉，全力打造民營經濟高質量發展新引擎。
多方合力破解融資難題。工行上海市分行深耕區域經濟社會發展，攜手各方力量，通過專業服務與創新產品，持續優化金融營商環境，破解“融資難”、“融資貴”的難題，支持民營小微企業更好發展。如，深化與市工商聯合作，創新“商會批次貸”模式，作爲“政府引導、商會推選、擔保增信、銀行支持”四方協同的創新舉措，工行上海分行爲多家民營企業鋪設了融資快車道，有效解決了企業的資金短缺問題。同時，結合上海的產業佈局和企業集羣，以“普惠零售化、產品多元化、平臺數智化”爲抓手，持續推進“無貸戶—首貸戶—夥伴客戶”遞進式金融服務路徑，依託“政會銀企”四方合作，積極落實小微企業融資協調工作機制相關要求，加強與市擔保基金合作，大力發展數字普惠、供應鏈金融，積極減費讓利，持續推動普惠金融增量、擴面、提質、降本，努力提供更加全面、高效、優質的金融服務，激活民營小微企業更高質量發展的內生動力。
科金協同培育創新生態。工行上海市分行對標對錶國家產業導向和上海“十四五”產業規劃，聚焦“2+2+(3+6)+4+5”新型產業體系，提供金融支持。如，爲國內某協作機器人領軍企業定製“研發+項目”綜合方案，在總額約2億元的授信額度中，綜合配套項目融資、研發貸款、供應鏈融資等多項產品，不僅滿足了企業日常經營和生產建設過程中所需的資金需求，還兼顧了企業在研發上的持續投入。截至2024年末，工行上海市分行科技型企業融資總額突破1700億元，服務企業數量近5000戶，其中民營客戶佔比達93%。上海TOP100硬核科技企業的服務覆蓋率達到85%，累計支持新興產業企業融資規模50億元，專精特新企業融資餘額同業佔比10%，專精特新“小巨人”企業有貸戶覆蓋率1/3，位居同業前列。
創新驅動 打造全週期服務新方式
面對民營企業多元化、差異化的金融需求，工行上海市分行積極打造適配的金融產品服務體系，爲民營企業發展注入新動能。
在科技金融領域，工行上海市分行通過投貸聯動，豐富民營企業融資渠道，截至2024年末，工行上海市分行運用各類資金投資股權基金累計超40億元，撬動社會資本300億元。對某人工智能芯片企業公司，既提供5000萬元股權投資支持技術攻關，又配套研發貸款助力產業化進程；針對某專精特新“小巨人”企業，創新主動授信模式，11天完成5000萬元貸款發放，跑出金融服務“加速度”。
在跨境服務方面，依託自貿區平臺優勢，運用自貿區創新業務機制，爲滬上一家以酒店管理爲核心的民營企業提供自貿區賬戶項下多幣種貸款選擇權，幫助企業積極尋求全球化經營版圖的拓展。隨着工銀自貿總部在上海的設立，工行上海市分行根據工銀自貿總部金融服務方案，進一步整合自由貿易賬戶（FT）業務資源，持續升級跨境投融資、結算、現金管理等服務，不斷豐富離岸人民幣交易產品和工具，在助力上海國際金融中心建設的過程中，持續滿足民營企業的國際化需求。
在產業鏈服務中，工行上海市分行將數字金融深度嵌入實體經濟。爲一家可再生能源龍頭企業打造數字供應鏈方案，通過“工銀e信”實現產業鏈資金精準滴灌，2024年，工行給予該公司授信超17億元，全年實現供應鏈融資近700筆，發生額近8億元，上下游產業鏈中超300家民營科技企業、國高企業及專精特新企業獲得資金支持。
面向未來，民營經濟發展前景廣闊，金融服務民營經濟大有可爲，也必將有更大作爲。工商銀行上海市分行將繼續發揮好大行引領作用，不斷推動增供給、提效能，助力更多民營企業向“新”求“質”，爲上海建設具有世界影響力的社會主義現代化國際大都市貢獻更大金融力量。