中國防洗錢新規 現金買黃金達10萬元必須上報

人行發新規，從8月起，現金買黃金達10萬元必須上報；圖爲在北京一家金店內，小朋友搬起金條模型。 （中新社）

中國人民銀行發佈新規，從8月1日起，客戶用現金購買黃金或鑽石等單筆交易金額或日累計金額達10萬元（人民幣，下同，約1.4萬美元）時，業者必須上報，目的在於「防洗錢」。

人行2日發佈「貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法」，目的在於預防、遏制洗錢與相關犯罪行爲，將從8月1日起執行。這份管理辦法提到，從業機構執行10萬元或以上或等值外幣現金交易黃金、鑽石等貴金屬和寶石時，必須依據規定履行反洗錢義務、善盡客戶調查責任，亦即交易金額達10萬元門檻時，必須上報。

這份管理辦法明訂，在客戶單筆或者日累計金額達10萬元或以上或等值外幣現金交易時，從業機構必須盡責地遵循「瞭解你的客戶」原則，根據客戶特徵和交易活動的性質、洗錢風險評估等，展開客戶盡職調查。

根據規定，中國從業機構必須在交易發生日起5個工作天內，向中國反洗錢監測分析中心提交大額交易報告，客戶身分資料與交易紀錄必須保存至少10年；若是發現任何可疑交易，不論交易金額大小，必須要及時地上報。

香港文匯報報導，西安交大客座教授、獨立經濟學家景川表示，貴金屬和寶石具有高價值、易攜帶、易變現、交易匿名性強的特點，歷來是洗錢、恐怖融資及上游犯罪的重要渠道。「辦法」提出對於風險機構採取強化措施，低風險機構可簡化流程。這一設計遵循了「風險爲本」原則，避免「一刀切」式監管，提升監管精準性，體現監管已經進入了寬緊適度，高效精準的階段。

「該辦法主要針對貴金屬行業的從業機構履行反洗錢、反恐怖融資的義務而設置，對普通民衆日常正常買金影響不大。」北京天雅珠寶城銷售人員胡女士表示，她所在門店的黃金飾品銷量並未受此影響。「當前使用超過10萬元現金購買黃金、珠寶的消費者相對較少。而刷卡消費不受新規影響。」