運營商免費手機的秘密

來源：市場資訊

（來源：21世紀經濟報道）

記者丨章馳

編輯丨王俊

免費送你個手機，只需要每月199話費，交3年。

朋友們，誰領過這種手機？

運營商的套路其實好多年了，可能很多人告訴過你，千萬不要上當受騙，實際上這是運營商偷偷給你辦了一個小額貸款業務。但我們作爲一個嚴謹的財經賬號，今天就給大家仔細八一八這裡面運營商和金融機構的門道。

不管是送手機、智能音箱還是送智能手錶，他的背後往往是一份分期合同，通過運營商貸款，並且還款給金融機構。

你每個月按時交話費，相當於按時還款，實際上手機的成本是從你話費里扣除的。因爲捆綁了你的套餐，這種合約，不到期根本取消不了，除非交違約金。如果你想幹脆不用了，欠了話費不交，那有可能影響徵信，未來要貸款買房買車的時候就很麻煩。

但這份合同會被包裝成“ 送你個手機，每月按時交話費就可以了 ”。

“0元購”“免費送手機”“續約有禮”，這些詞你聽着是不是很熟悉？

運營商的工作人員不會明着跟你說這是一份分期合同，如果說了是“分期”業務，或者告訴你是“貸款”，那很多客戶就會猶豫和拒絕了，這對於一線營業員來說壓力很大。

因爲很多地方營業廳實際上是第三方代理運營，營業員只有500元～2000元的底薪，收入主要靠賣手機、裝寬帶等業務提成。這種每月交話費分期賣手機的業務，對於他們來說就是完成任務的絕佳途徑。

運營商和金融機構的關係也是千絲萬縷，給大家理一下。

中國電信旗下的天翼支付100%控股了甜橙融資租賃（上海）有限公司，它推出的“橙分期”就是一種信用購機活動，基本上你在電信營業廳被推銷辦理的話費套餐送手機都是這個。它背後操作的套路就是，用戶每月交套餐話費，電信會把一部分話費充到“翼支付”賬戶裡，再由“翼支付”向貸款公司還款。

中國聯通和招商永隆銀行成立了招聯消費金融，如果你懷疑自己也莫名其妙辦理套餐參與了借貸，可以下載一個“招聯金融”App看一下。

還有中國移動與四川世紀銀通等消費分期公司長期合作，拿了移動給的免費手機免費音箱的用戶也可以去中國移動的和包App自查一下。

這些金融機構要麼就是由運營商控股，要麼就是和運營商長期合作，這背後的資金流轉非常複雜，鏈路長、涉及機構多。

按照規範流程，營業員需讓用戶手持告知書、實物產品一起拍照，作爲知情憑證的證據納入業務檔案，而且《分期業務告知書》上，通常會用加粗標註“分期產品”“逾期影響徵信”“將產生違約金和罰息”這些字樣，讓用戶充分知曉後果。 但實際上很多老年人，和對金融知識不太瞭解的年輕人是稀裡糊塗的就簽了，也有一些是工作人員手持《分期業務告知書》偷偷對着用戶拍個照片，甚至合同裡的簽名也是代簽的。

看看這些真實案例，你有沒有發覺自己也中槍了？

很多人要問了，那運營商爲什麼不能直接了當告訴大家這是分期貸款呢？

除了營業廳一線銷售業績壓力之外，還有一個原因是防止用戶賣手機套現。其實早些年所謂的“蘋果合約機”、預存話費送手機也是差不多的活動，但很多人拿到手機轉手就賣、套餐次月就停的情況很普遍。運營商推廣分期消費是爲了避免套現行爲，確保用戶3年甚至更長的時間的使用週期。正因爲存在這麼多彎彎繞繞的門道，營業廳工作人員和消費者的溝通成本太高了，所以還不如“少說爲妙”，反正按時交話費就行了，還免費得一個手機，聽起來是不是挺不錯的。

這讓原本是一個雙贏的事情，似乎走向了雙輸的局面。

不過如果要真正解決問題，實際操作上難度不小，我們拆解一下這類業務，

運營商只是業務發生的場景，背後資金流轉靠的是放貸的金融機構。運營商和金融機構分別是由不同的部門來監管，金融監督部門負責監管金融機構，但他無法直接約束運營商。在營業廳裡，怎麼銷售怎麼籤合同就成了一個難規範、難追責的“灰色場景”。

我們爲此諮詢了很多金融從業者，他們給出了一些專業的看法和建議。

首先他們認爲解決問題的關鍵不在約束營業廳的推銷，而在於約束規範金融機構與運營商的合作行爲，加大合作機構的處罰管理力度。對類金融機構和持牌金融機構，進行分類治理。

給大家科普一下這兩個概念，持牌金融機構就是受強監管、業務規範、公信力高的機構，比如銀行、證券公司；而類金融機構業務更靈活、監管較鬆、風險相對較高，比如貸款、融資租賃公司、P2P 網貸平臺。

所以運營商合作的這些貸款公司大多數還是屬於“類金融機構”。去年5月出臺的“退金令”，要求各中央企業原則上不得新設、收購、新參股類金融機構。舉個例子，中國電信去年7月就退出了一部分金融業務，旗下的天翼電子商務掛牌出售了旗下三家借貸融資保險公司的股權。

對於持牌金融機構，專家們認爲要重點關注場景合規。比如我們前面提到的中國聯通和招商永隆銀行成立的招聯消費金融，就屬於持牌金融機構，它在2024年的全年營收登頂了消費金融行業，像這類大體量的持牌金融機構，更應當嚴格遵守《金融消保法》，“有沒有回訪過金融消費者？有沒有確認消費者真實的貸款意願？”這些都是它們應當完成的盡職調查，但目前狀況是欠缺的。

所以運營商免費送手機到底是福利還是套路？

大家瞭解了這裡面的門道就明白，天下沒有免費的午餐，越是免費的，越是最貴的，趕緊轉發給你的家人吧！

SFC

出品丨21財經客戶端 21世紀經濟報道

編輯丨金珊