月供100元就能買房？這地購房門檻大降！

本報記者 郝亞娟 王柯瑾 上海 北京報道

月供100元就能“上車”？2025年3月10日，蘇州住建局和相關金融部門出臺了“三低一寬”（低首付、低利息、低月供、寬期限）房貸政策。

2025年《政府工作報告》指出，持續用力推動房地產市場止跌回穩。因城施策調減限制性措施，加力實施城中村和危舊房改造，充分釋放剛性和改善性住房需求潛力……

中歐國際工商學院金融與會計學教授芮萌指出，房地產和股市的穩定直接關係到經濟的信心。當前止跌回穩的定調、適度寬鬆的貨幣政策，比如降準降息、流動性支持，將雙向紓解供需的壓力。從房企端看，融資成本的下降可以緩解房企資金鍊的緊張，降低爛尾的風險，穩定市場的供給；從購房端看，房貸利率下降，將釋放剛性的需求，疊加保交樓的政策的推進，購房者的信心有望逐步的修復。

進一步降低購房門檻

近日，蘇州市住建局會同相關金融機構研究出臺了“三低一寬”特色化金融產品，疊加人才房票政策，進一步降低購房門檻，助力青年人、新市民購房置業。

“三低一寬”具體是指低首付，即最低首付比例15%，符合各地人才房票政策的購房者，可將人才房票等額抵用於區域內購買新建商品住房的首付款；低利息，即符合相關征信條件，可享受最低商業貸款利率；低月供+寬期限，即部分金融機構可提供定製化購房貸款產品，可享受前五年每月最低只歸還100元本金，延長購房者本金還款期限，降低購房初期還款壓力。

蘇州市住房和城鄉建設局方面舉例說明，以吳中區本科學歷購房者爲例：若購買總價200萬元的新房：首付30萬元（比例15%）中，人才房票可抵用8萬元，購房者自籌22萬元。貸款170萬元按利率3%計算：普通房貸客戶（30年期等額本金）首月還款8972元，特色化金融產品客戶前五年每月還本金100元，首月還款4350元，首月月供減少約51%。

“蘇州特色化的‘三低一寬’房貸產品，不僅體現出政策寬鬆性，也體現出非常精準的針對性。”上海易居房地產研究院副院長嚴躍進在接受《中國經營報》記者採訪時分析，對於青年人、新市民等購房羣體而言，其收入狀況和結構特徵有別於其他購房者。此類購房者一般是首付支付能力弱、還款能力逐漸增強等特點。客觀說，從近兩年的還款能力看，部分購房者一下子拉大槓桿，也會產生後續還款能力的問題。但是從經濟形勢和收入水平來看，給予五年緩衝期就非常重要和關鍵。因爲過了五年緩衝期，後續還款能力將明顯提高，也可以按時或“補齊”原先未還的本金。

嚴躍進分析認爲，當前各項購房政策都在很大程度上助力購房成本的降低，也在很大程度上促進房地產市場的向好發展。針對此次蘇州政策的出臺，其預計購房者入市的積極性會增強。“一方面有助於房屋交易市場的活躍，另一方面也促進房貸等市場的活躍。同時，購房買賣過程中，也會促進人才的流入等。”

需評估購房者還款能力

據蘇州市住房和城鄉建設局方面披露，近期，江蘇銀行蘇州分行在蘇州工業園區已落地全市首筆“三低一寬”購房貸款案例。

“今年各地要進一步提振房地產交易行情，金融政策支持非常重要。尤其是要解決首付和月供兩頭最關鍵的資金支出問題。此類政策推出的過程中，年輕人本身對其接受度很高，所以也會產生更積極的效應。”嚴躍進認爲。

但業內人士也認爲，首付和月供的降低，對貸款金融機構而言，需要適當關注相關風險。

中原地產首席分析師張大偉認爲，在新的貸款政策下，銀行機構需關注相關風險，分析購房者是否有能力償還基本月供，確保不要醞釀巨大風險。

“一般來說，還款能力總體上隨着職業生涯的變化而逐年增強，但商業銀行在實務中要適當考慮購房者被裁員、房屋用於二次抵押、購房者擁有多套貸款房產等情況，即要準確評估購房者的還款能力。”嚴躍進表示。

中國企業資本聯盟副理事長柏文喜建議，商業銀行動態監測購房者還款情況。“建立完善的貸後管理系統，定期跟蹤購房者的收入變化和還款情況，及時發現潛在風險並採取措施。”

（編輯：朱紫雲 審覈：何莎莎 校對：翟軍）