有富爸爸也不夠！房貸4大窘境 專家「別墊腳買房」：有錢但支出多也遭拒

一名有爲好青年，想要買房卻因年收不滿150萬，而被拒在新青安方案門外，玻璃心碎一地。這是銀行太不友善，還是怕青年墊腳失了衡？

限貸令控管房市熱度頗具成效，眼見央行還未有鬆綁規劃，銀行不僅受外控，也得自己先內控，水位有限，資金得妥善配比，現在房市貸款面臨四大窘境：

貸不滿：政策限貸，銀行也怕風險

房市多頭時期，銀行就期待你貸好貸滿，以前你想貸八成、八成五都還有可能。

但現在政策綁手綁腳，高價住宅、第二戶被限貸，就連首購族第一屋貸款，都會保守評估，貸不到八成，更別說那些比較受爭議的小套房，或是有嫌惡設施的物件。

估不到：追高買貴，銀行不買單

買方跟銀行貸款希望是根據合約價，不過銀行在評估會自行鑑價，通常會採一年內實價登錄均值，甚至更保守。

尤其在房市修正期，如果你購屋追價，或是多年前買的預售價格遠高於現在行情，也有可能會鑑價不足，導致貸款不足。

賺太少：你不是窮，是收入不足

就算有好爸爸撐腰，提供頭期款，不過銀行核貸會看你的還款能力，包括年收入、職業穩定度、每月負債比。

當你年收入只有80萬，卻要貸個1500萬，系統一算就馬上亮紅燈，哪怕你願意餐餐吐司配開水，銀行也不給過。

用白話講：你不是沒錢，只是賺得不夠讓銀行安心借你那麼多錢。

債太多：卡債車貸、信貸欠很大

如果你賺很多，但是債也很多，那也不行！銀行聯徵信用，信貸、卡債、車貸還有繳款狀況一目瞭然，收入負債比一算，超過收入的六成，退件或貸款額度打折的機率就很大。

所以整個市場從「鼓勵買房」轉成「防堵炒房」，銀行態度跟着轉彎了，現在要貸款，先得自評是否符合穩定、健康的財務能力。

非常時期，千萬別硬着頭闖關，要惦惦自己斤兩，而不是墊腳。