用00878繳房貸、存孩子教育基金！科技業百億女超業實證五年：為何買ETF比光存股更有效率？

圖／pixabay

作者:陳詩慧

錢一定要存在績效最好的地方

想要更快累積資產，ETF 是比股票更有效率的地方，怎麼說？我們先來試算看看。100 萬元存在銀行裡，以2021 ∼ 2024年銀行1 年定存利率在1.1％∼ 2％之間，取平均值約1.6％計算，10 年後會多出約173,000 元；但把100 萬元存在國泰永續高股息（00878），00878 在2021 ∼ 2024 年的平均現金殖利率爲6％，資本增長約2％，以年化報酬率8％計算，10 年後資產增加約1,159,000 元。若00878 能維持8％的年化報酬率，10 年後大約是定存的6.6 倍收益。可見把錢存在哪裡，一定要計較。

每次幫大家上財經課，學員們最愛問：「老師，買哪檔 ETF的獲利最好？」我幫大家統整出高股息 ETF 三原則：

1. 殖利率高，代表複利效應，錢會如雪球般滾得快。

2. 每週受益人數持續增加，代表績效好，所以大家都看好。

3. 不要溢價太多，代表買得太貴。

目前臺灣 ETF 受益人數來到千萬，資金達到 6 兆元左右。

2023 年是ETF 最輝煌的一年，經營績效加上配息，投資報酬率來到30％∼ 50％的好成績，令人驚豔。於是投信開始推出更多ETF產品，吸引更多人解定存、買 ETF，我也幫孩子們開戶存ETF，累積到大學畢業時，將會有一筆錢給他們運用。

受益人數排行週週更新，找出ETF 長勝軍

我每週都會觀察的「臺股 ETF 受益人數排行」，根據2025年4 月25 日的數字，可以看出下列重點：

• 前10 大 ETF 都是績優股，且也都是長期位居前10 名 ，代表這些 ETF 路遙知馬力。

• 排名第一的00878 受益人數有172.8 萬人， 第2 ∼ 4 名的元大高股息（0056）、羣益臺灣精選高息（00919）及元大臺灣50（0050）的受益人數也都破百萬人，前 4 名 ETF 合計達到550.8萬人，佔總ETF 受益人數的一半。

• 雖然4 月有美國關稅風暴，但前 4 檔 ETF 的受益人數都在持續增加，代表散戶趁股市大跌撿便宜，每月都有更多資金流入，股價隨之漲更多。

高股息 ETF 好，還是指數型 ETF 好？

常聽到有人問，到底是高股息的 ETF 好，還是指數型的 ETF好？我的回答總是：兩個都好，必須根據個人需求來配置，而且不同時期與大環境之下，這兩者的表現也非常的不同。

高股息型 ETF 的特質爲配息多半在6％∼ 10％，甚至高達12％，但也因配息高，漲幅相對比較小，因爲大部分的績效獲利都拿出來配息給大家了。因此，高股息型 ETF 可提供穩定股息收入，另一方面恐怕會失去價格上漲空間。

但對剛進入股市的新手來說，配息高、波動低反而能安心投資，且每季或每月都能看到配息入帳，對投資會更有信心。此外，對於每個月有固定支出，比如要繳房貸、車貸，或孩子們補習費的人，透過高配息獲得現金流，也非常實用，像我就會用00878來繳房貸、幫孩子們存教育基金。

而指數型 ETF，如0050 及006208，其特質則是成分股大多爲成長型股票，且多半包含臺積電（2330），當臺積電（2330）大幅拉高價格時，ETF 的績效也會變得特別好，因此配息相對少，但能有比較多的漲幅。對於每個月有固定薪資收入可以支付日常開銷的人，就可用成長性及漲幅大的 ETF 來累積資產。

綜合上述特質，我的建議是指數型與高股息型 ETF 都需要入手，靠高股息型 ETF 每個月有穩定現金流，爲我們支付固定支出，而指數型 ETF 成分股可以增加資產。每一檔 ETF 都有其特色，不妨抓緊這些特色，根據自己的需求來搭配。

本文摘自大是文化出版的《破框投資，照着做就能富：八大破框武器，不論是低薪、小資或準退休族，都能靠臺股、美股、ETF，翻轉人生。》

作者:陳詩慧

極上國際執行長、清華大學EMBA碩士、英國威爾斯大學商學院碩士。科技業百億超業， 20年電子產業經驗。

小學時因學力測驗成績全掛零，而被貼上「問題兒童」標籤，從此力爭上游，一路考上東海大學及英國威爾斯大學商學院，學成回國後進入科技產業，曾締造百億業績。

現經營餐飲品牌，常受邀至各大企業及學校演講，包括日月光、元富證券、口袋證券、新北市政府、苗栗縣政府、竹北市政府、新竹市政府、清華大學、元智大學、明新科技大學、長庚大學，銘傳大學等；獲選2024年雲林名人堂「雲萃」傑出人物。