銀行員也失算！500萬退休金半年蒸發9成 原因讓人吃驚

領到退休金如何妥善理財很重要。(圖:shutterstock/達志)

退休生活除了追求長壽，還需謹慎規劃開支。日本一名60歲銀行員田中健一，退休當天領到一筆2500萬日圓（約新臺幣510萬元）的退休金，卻因爲一場同學會與老同學的比較心，把大筆退休金拿去投資，結果在半年內痛失9成退休金，令他相當後悔。

根據《THE GOLD ONLINE》報導，田中健一在地方銀行工作38年後退休，他作爲銀行員，深知要好好守住這筆資產，因爲曾看到許多客戶投資失利的慘案，但退休後某天他參加高中同學會，竟然一切變了調。

田中健一的老同學、建築公司老闆鈴木正雄，在同學會上談論自己投資獲利與換新車的事蹟，一句「你是銀行員，應該比我更懂吧？」讓田中想證明自己也能賺，他把1000萬日圓（約新臺幣204萬元）轉入證券帳戶，開始投資知名企業股票，一開始運氣好，首周獲利20萬日圓（約新臺幣4萬元），這讓他過度自信，將目光轉向FX（FX Margin Trading，外匯保證金交易）的高槓杆操作，因匯率劇烈波動帳面大虧，他卻不停損繼續加碼，試圖想攤平損失。

田中最後被強制斷頭，本金所剩無幾，半年後帳戶只剩350萬日圓（約新臺幣70萬元），退休金大幅蒸發近9成，讓他相當懊悔，雖具備金融專業背景，卻成爲高風險操作的催化劑。

其實國內理財作家夏韻芬也曾提醒，退休金的投資規劃不可以只注重報酬率而忽略了波動率。她今年初就曾在商業週刊撰文指出，依《2024年亞太區投資人調查》結果，臺灣有73%退休者希望擁有固定收入來源，因此建議，退休族應將部分資產配置在能夠提供穩定現金流的投資產品上，例如定存，雖然回報率相對較低，但利息收入能提供穩定的現金流；也可投資股息型股票，選擇穩定發放股息的大型企業或龍頭股，能提供穩定的現金分紅；另外則是不動產投資，可購買租賃型不動產，以租金收入來獲得穩定的被動收入。

夏韻芬還建議，退休後的醫療與生活開支不能不考慮，可以購買包含醫療保險如重大疾病險和長期照護保險，以應對未來不可預見的醫療費用；同時，也應該預留部分資金作爲緊急預備金，處理生活中的突發情況。