銀行業首家，招商銀行實現跨境理財通南向通“全流程線上化”

近日，深圳的趙女士通過招商銀行App和招商永隆銀行App開通了跨境理財通“南向通”賬戶，並通過“南向通”購買了一款境外投資產品。而去年她的先生在辦理相同業務時，還需親赴銀行網點才能辦理。

趙女士現在享受到的“足不出戶，一鍵投資”新體驗，得益於招商銀行最新上線的“跨境理財通南向通線上開戶服務”， 該行也是內地首家支持全流程線上辦理南向通開戶業務的商業銀行。

藉助在線人臉識別技術，招行將原本需要到線下網點見證的環節遷移至手機銀行App，實現了跨境理財通南向通的開戶、資金跨境匯劃、財富產品購買的“全流程線上化”。趙女士僅需在線完成身份覈驗、協議簽署等環節，即實現了當天申請，當天開通。這一舉措不僅便利了大灣區居民的跨境金融服務，也彰顯了招行在金融科技與財富管理領域的雙重優勢。

以科技重塑服務邊界，打造便捷跨境投資體驗

“跨境理財通”業務是指粵港澳大灣區內地和港澳投資者通過區域內金融機構體系建立的閉環式資金管道，跨境投資對方金融機構銷售的合資格投資產品。其中“南向通”指大灣區內地投資者購買港澳機構銷售的投資產品。

跨境理財通自2021年試點至今已有三年半時間，並於2024年迭代至2.0版本，在參與機構、准入門檻、產品範圍、個人額度方面均有所優化，後於同年2月底正式落地。

作爲一家發源於深圳的銀行，招行始終與大灣區緊密相連，積極響應跨境理財通的政策。在跨境理財通1.0階段，招行即入圍了首批試點名單。此前，投資者在銀行開立跨境理財通賬戶時，需要到線下網點完成見證開戶環節。券商加入跨境理財通展業後後，紛紛推出線上開戶服務，銀行亦迅速跟進。

金融科技能力一向是招行的優勢。今年2月，招商銀行再次對跨境理財通業務進行服務升級，首推南向通線上開戶，實現了跨境理財通南向通“全流程線上化”， 真正做到“足不出戶，讓跨境投資觸手可及”。

在產品體驗和跨境服務方面，招行還爲客戶提供省心便捷的跨境匯劃服務，匯劃費用全免，資金極速到賬，確保客戶在跨境投資中的資金安全與高效。

發揮財富管理優勢，創造更大價值

財富管理歷來是招行的王牌業務之一。近年來，招行堅持“以客戶爲中心、爲客戶創造價值”的核心價值觀，持續鞏固零售金融體系化優勢，做大財富管理等業務。

截至2024年底，招行零售財富產品持倉客戶數達5821.62萬戶，較上年末增長13.31%；在“招商銀行TREE資產配置服務體系”下進行資產配置的客戶達1037.56萬戶，較上年末增長13.84%。

在跨境理財層面，招商銀行及其子公司招商永隆銀行亦能發揮該行在選品策略、投資研究、投後管理方面的獨特優勢。

跨境理財通（南向通）的產品貨架爲投資者提供超200支涵蓋離岸人民幣和外幣存款、債券、存款證以及多幣種投資亞洲、歐美等多個國家和地區的基金等產品，並配備專業投顧團隊提供個性化策略。

得益於豐富的產品貨架，招行鍼對趙女士和她丈夫王先生不同的風險偏好，各自提供了適合的產品。

“我的先生喜歡配置一些基金類風險相對較高的產品，而我的投資風格則偏保守，喜歡買些存款、存款證這類比較穩健的產品，而這類產品目前在南向通裡只有銀行渠道才能買到。”趙女士表示。

趙女士稱她和王先生多年來都是招商銀行“鐵粉”，一直都非常認可招行的財富管理能力和客戶經理的服務。近兩年，夫妻兩人也一直在關注並嘗試做一些全球化的資產配置。

通過跨境理財通南向通，趙女士和王先生等內地投資者可無縫對接招商永隆銀行的專業服務，享受一站式財富管理支持。

依託國際化平臺，構建全球化資產配置能力

擁有全球配置視野的投資者，往往也會優先尋求具有境外投研能力，在全球各地均有展業的國際化平臺。

目前，招行在中國香港、紐約、新加坡等地設有6家境外分行和2家代表處，並擁有招商永隆銀行、招銀國際、招銀歐洲3家境外全資附屬公司，初步形成以香港爲支點和平臺、輻射全球主要金融中心的國際化佈局，其服務範圍覆蓋中國香港、新加坡、紐約、倫敦、悉尼、盧森堡等多個核心金融樞紐。

在跨境理財通業務上，招商銀行在大灣區（內地）的分行與在香港和澳門的招商永隆銀行開展跨境聯動，兩地客戶經理密切協作爲客戶提供及時的諮詢及投資服務，確保跨境理財體驗的無縫對接。同時，積極開展投資者教育與宣傳，通過線上直播、線下宣講會、沙龍等形式，向大灣區投資者普及跨境理財通的相關知識，提高投資者的風險意識和投資能力，提升跨境理財通的市場接受度。

除跨境理財通業務外，招商銀行還推出了包括留學快匯、薪酬購付匯等在內的多項跨境創新便利化服務，構建全方位的跨境金融服務體系。

招商銀行相關負責人表示：“未來將繼續深化‘科技+財富’雙輪驅動戰略，探索跨境金融服務的便利化、場景化創新，爲投資者參與全球市場提供更高效、更安全的解決方案。”