楊淑惠：整合管理服務 家辦新趨勢

中信銀行個金執行長楊淑惠。圖／本報資料照片

金管會推動的發展亞資中心政策，「家族辦公室」爲兵家必爭之地。中信銀個金執行長楊淑惠指出，近年來全球家族辦公室的角色與功能正在轉變，過去多半聚焦在投資管理，如今已逐漸演變爲結合財富管理、家族治理、傳承規劃、企業永續的「整合管理服務」，這樣的趨勢，在亞洲地區尤其明顯，正是中信銀行長期關注並積極佈局的方向。

楊淑惠指出，中信銀觀察到有三大趨勢，特別值得留意：一、家族辦公室數量將持續攀升，反映全球財富集中度的擴張，新財富的涌入正在改變財富管理格局，同步推動家族辦公室的規模和提升複雜性。預計2030年全球單一家族辦公室數量爲10,720個、總資產規模達5.4兆美元。

二、傳承與治理的重要性顯著提升。新一代接班人不只關注資產增值，更關心企業永續、家族治理、社會價值等。這使得家辦服務內容從單純財富規劃，擴展到包含投融資、股權傳承、家族憲章、慈善事業等更全面的規劃。

三、國際化配置成爲常態。面對地緣政治風險、稅務透明化與全球資產流動的趨勢，亞洲家族加速資產多元配置，新加坡、香港地相繼成爲熱門設立地，各國也競相釋出優惠政策。

楊淑惠指出，這些變化可清楚看到，未來的家族辦公室不僅止於財富管理，更將扮演陪伴高資產家族規劃財富永續傳承重要角色。中信銀行也正是基於這樣的觀察，積極建構符合國際趨勢的服務藍圖，結合財管、信託、傳承與禮賓營運服務，陪伴家族世代前行。

楊淑惠認爲，臺灣在推動亞洲資產管理中心上，其實具備相當堅實的基礎。從中信銀行的角度來看，臺灣的優勢可分爲三個面向：第一，市場需求成熟且具潛力。臺灣擁有龐大的高資產家族羣體與中小企業實力，企業第二代陸續接班，對家族治理、資產傳承的需求快速上升，穩固家辦市場基盤。

第二，家辦服務浪潮來襲，需求意識日漸擡頭。行內最新調查顯示，目前約有8成以上高資產客戶表示「聽過或瞭解家辦」，但僅有不到2成高資產客戶對其運作模式與功能有深入瞭解，或導入使用家辦服務。

第三，文化共情、制度規範的理解。國銀熟悉臺灣家族文化，能妥善處理家族敏感議題，充分理解臺灣稅法設計精神，有效提升制度落地的效率。觀察有高達66％高資產客戶在選擇金融機構時，會優先選擇國內機構，因此，目前正式發展家族辦公室很好的機會與時點。

若能進一步在三方面開放將更擴大利基，包括：一、強化家族辦公室客羣的稅務與信託政策誘因；二、逐步放寬跨境金融商品與資金運用彈性；三、積極引進與培育國際級專業人才。

楊淑惠強調，中國信託也將持續扮演橋樑角色，於符合金融法令規管下，結合市場需求與政策方向，提供整合性稅務、法務、信託與資產配置建議等，共同爲臺灣打造更具競爭力的家辦生態圈。