癌症無年齡門檻 專家破三大迷思

癌症無年齡門檻，且越年輕投保，保費越便宜，通過覈保的機率也越高。圖／本報資料照片

癌症不只是醫療議題，更涉及財務風險議題，民衆投保常出現迷思。壽險業者指出，許多民衆對投保癌症險存在誤解，以爲有買防癌險、靠健保、無家族病史不用保等迷思，導致保障不足、延誤投保時機。

臺灣人壽指出，常見迷思一就是「我以前就買過癌症險了，應該夠了吧？」但早期癌症險理賠條件多以住院醫療爲主，難以應對現在「非住院治療」爲主的趨勢。若保單未涵蓋一次給付金，恐難以補位經濟缺口。建議定期檢視舊保單內容，適時規劃符合現在醫療環境的保障。

迷思二是「有健保就夠，不需要另外自己買保險」臺灣人壽指出，健保提供是基本醫療安全網，但面對標靶藥物、免疫治療等高額自費項目，健保難以完全涵蓋。隨着治療方式日新月異，自費比例不斷提升，仍須透過商業保險補位健保，才能真正補全財務缺口。迷思三「家族沒人得過癌症，我應該不會有事」事實上，癌症除了遺傳基因之外，生活型態、飲食習慣、環境污染等因素皆可能觸發。沒有家族病史，不代表沒有風險，僥倖心理反而容易錯失投保最佳時機。

國泰人壽則進一步指出，很多人以爲「年輕不用急着投保」，但癌症無年齡門檻，且愈年輕投保，保費愈便宜，通過覈保的機率也越高。若等到身體出現異常或有病史纔想投保，不僅費用增加，還可能遭遇拒保或附加除外條件。

國泰人壽表示，「選擇保費便宜的」的迷思也很常見。部分消費者過度重視保費高低，忽略保障內容。低保費商品往往意味保障範圍精簡，不具備多次理賠或特定癌症加乘給付等設計，亦無罹癌後的醫療照護保障。投保應兼顧保障完整性與自身風險需求，避免治療時才發現保障不足。

凱基人壽則提醒，很多人以爲「買了癌症險，罹癌賠到底」。但癌症險通常設有等待期90天，期間內若罹患癌症，保險公司不予理賠，投保癌症險前須謹慎瞭解給付方式及保障範圍。