新一輪救市大招落地，存量房貸利率終於降了！

一大早醒來，就看到了央行的重磅消息：

1、存量房貸利率降至新發房貸利率附近，預計平均降幅在0.5個百分點左右；

2、將全國層面的二套房貸款最低首付比例由25%下調至15%；

3、下調存款準備金率0.5個百分點，向金融市場提供長期流動性約1萬億元；

4、7天逆回購操作利率下調0.2個百分點，從1.7%降爲1.5%，引導貸款市場報價利率和存款利率同步下行，保持商業銀行淨息差穩定。

沒錯，呼之欲出的存量房貸利率可算降了。不僅如此，央媽還降了準，降了二套房首付比例。

目前的情況可以說是久旱逢甘露，大家都在等待這場雨的到來，最新一波刺激經濟的連招終於落地了。

這次存量房貸利率下降，是全國平均要降0.5個百分點（50基點），幅度不算小，對全國38萬億存量房貸的業主來說是個好消息，每個月至少會少個至少幾百塊房貸。

目前存量房貸平均利率大約在3.92%，這次降低50個基點，如以商貸額度100萬元、貸款30年還款方式計算，每月月供減少大約280元，30年可以減少利息支出共10萬元。

之前彭博社傳過兩篇小作文，說存量房貸利率要降，第一次是在8月30日，當時小河在《》就預測這個消息大概率是真的。

很多網友不信，甚至還有人私信我說這是假消息，招行行長已經闢謠了。

但現在看來，這確實是真消息，驗證了彭博社的小作文還是比較準的。

彭博社第二篇小作文此前預測，存量房貸利率一共要下降80基點，分兩次進行，一次是幾周內，一次是明年初。

現在第一次下調已經應驗，明年初可能還要降第二次。

因爲現在新房和存量房貸利率相差可不止50個基點，很多地方都在100基點左右。

存量利率下調對業主是好事，對銀行可不是，這相當於從銀行嘴裡撕下了一塊肥肉。

目前銀行的淨息差不斷在降，一季度末整個銀行業的淨息差已經降到了%，歷史最低，低於維持合理盈利能力所需的1.8%門檻。

很多銀行今年上半年的利潤出現了下降。

因此這波銀行是很難受的，相應地爲了讓銀行好過一些，央媽也下調了存款利率。

這預示着，後面的LPR估計也要下調。

存量房貸利率爲啥要降，邏輯主要有三點：

一是新房利率最近幾個月一直在降，存量房貸利率卻按兵不動，二者息差不斷變大，再加上銀行存款利率一直降，就導致提前還款變成了收益率最高的理財產品，因此很多人都會選擇攢錢或用低利率的經營貸提前還貸，不去消費其他的東西，導致消費萎縮。

有數據顯示，今年一季度3個月時間，居民提前還貸規模可能超過1萬億元。

二是利率高確實對老業主不友好，導致房屋的持有成本太高，再加上房價一直降，就讓2019到2021年之間高位站崗的朋友雪上加霜，很可能會選擇賣房或斷供，這樣會形成二手房拋售潮，加劇當下供過於求的樓市矛盾，讓房價掉得更快。

如果利率能降到新房水平，就能穩住這部分老業主，他們可能不會選擇賣房，穩住樓市。

三是517新政到現在3個多月了，除了第1個月的時候有些城市的二手房成交火了一波以外，後面又歸於平常，房價還在加速下跌，其實效果不大。

按照此前救市的博弈邏輯，基本就是出一個新政策，市場反應不好，再來一個，循序漸進。因此上次的效果差，這次也該醞釀新政策了，給樓市一些信心。

此外，央媽降準0.5個百分點，是爲了給市場注入流動性，原因就是目前流動性不足，M1連續5個月負增長，錢不流向實體經濟，而是在打空轉，所以投資和消費、就業低迷。

二套房首付利率降到15%相當於降低了買房門檻，但在房價下跌的趨勢下，能起的效果不大。

今天這幾個措施，是繼517後又一個重磅的刺激大招，說明高層已經開始全力拼經濟了。

另外，這也給普通人一些信心，畢竟信心比黃金更重要。