信批風波、合規問題、副行長辭職……西安銀行不容易

摘要：業績也承壓（歡迎關注槓桿遊戲）

撰文|張銀銀&編輯|欣欣然

西安銀行2024年12月27日公告，副行長黃長鬆因工作變動向董事會提交了辭職報告，申請辭去副行長職務。

西安銀行董事會對黃長鬆先生在任期間做出的貢獻，表示衷心感謝。

與此同時，槓桿遊戲注意到，西安銀行發佈了“關於2024年第三季度報告的更正公告”。

此前，西安銀行因財報數據出錯，“員工貼錢上班”。按照上述更正，解釋爲誤列，並表達了歉意，同時稱將進一步加強財務信息審覈。

據悉，黃長鬆是西安銀行主管財務的副行長，其辭職不知道和財報烏龍是否有關。

近期，西安銀行合規方面也出了點事情。6月時，還有副行長突發離世。

對於西安銀行來說，2024年不容易。

1、員工倒貼3000多萬元上班？信批問題不是第一次，副行長辭職

時間回到2024年10月末，西安銀行發佈三季度財報，其中前三季度“支付給職工以及爲職工支付的現金”一項爲5.56億元，而上半年財報該數據爲5.87億元。

這意味着，第三季度西安銀行全體員工不僅沒要工資，還倒貼3100萬元上班。

此次黃長鬆副行長辭職公告同時發佈的三季報更正顯示，將2024年前9個月合併口徑下支付給職工以及爲職工支付的現金數額進行大幅調整，由原先的5.56億元調整至8.29億元。

如下圖的修改。

信披風波後，主管財務的副行長黃長鬆辭職，自然讓人聯想。

官方信息顯示，西安銀行是一家以國外大型銀行、國內央企、地方國企、民營企業爲主要戰略投資者的區域性股份制商業銀行。

自1997年成立以來，歷經財務重組、引進戰投、企業更名、跨區域經營、綜合化發展、數字化轉型等戰略步驟，2019年3月，西安銀行在上交所掛牌上市，成爲西北首家A股上市銀行。

西安銀行前五大股東分別爲加拿大豐業銀行。

1973年生的黃長鬆副行長，是加拿大籍，爲西安銀行的第一大股東加拿大豐業銀行派出的高管。槓桿遊戲注意到，黃長鬆自2016年擔任西安銀行副行長，至今8年。

黃長鬆擁有特許金融分析師（CFA）、金融風險管理師（FRM）證書。在加入西安銀行前，黃長鬆曾任加拿大帝國商業銀行總行衍生金融工具交易部風險經理；荷蘭國際銀行集團加拿大分行風險管理部信用風險策略師；加拿大豐業銀行總行海外部零售業務風險總監。

但是有趣的是，這位金融專家，似乎不是第一次發生財務事故。

2024年9月末，西安銀行公告稱，收到陝西證監局出具的《警示函措施的決定》，因2020年-2022年資產負債表中“金融投資”科目下部分金融資產分類不準確，2023年報披露已根據合規整改要求完成相關事項整改，時任董事長郭軍、行長樑邦海、負責財務工作的副行長黃長鬆對此承擔主要責任。

陝西證監局要求，西安銀行及相關責任人應認真汲取教訓，採取有效措施提高財務信披質量，杜絕再次發生。

西安銀行當時在公告中也說：

公司已經在監管部門的指導下完成了上述警示函中所述問題的整改，未來將更加嚴格按照監管法規要求，不斷提高財務信息披露質量，進一步促進公司健康、可持續發展。

結果，三季報信披又鬧出了風波。

另外值得一說，財經衆議院注意到，黃長鬆這位外籍副行長的薪酬，比西安銀行其他高管的薪酬都高，甚至比董事長和行長的薪酬都高。2023年其薪酬爲183.60萬元，而時任行長樑邦海年薪爲150.75萬元。

出了上述這些事，終於黃長鬆副行長辭職了。

2、業績承壓

西安銀行三季報披露，2024年前三季度，西安銀行實現營收55.29億元，同比增長9.69%；歸屬淨利潤19.27億元，同比增長1.14%。

同期，西安銀行營業利潤和利潤總額實際上分別同比減少了約7.3%和7.4%。利息淨收入同比下降3.02%，至38.56億元，佔總營收的比重有所下降。

值得一說，公允價值變動收益同比大幅增長1173.03%，至5.11億元，成爲拉動西安銀行業績增長的主要動力。

這種增長模式，應該是不可持續的，增長乏力的問題其實早有體現。

西安銀行上半年淨息差爲1.21%，而2022年、2023年上半年淨息差則分別是1.74%、1.43%，下滑明顯。

國家金管總局數據顯示，二季度城市商業銀行的淨息差水平爲1.45%。

值得一說，近年西安銀行利潤原地踏步。

2019年，西安銀行的營收爲68.45億元，同比增長14.54%；歸母淨利潤爲26.75億元，同比增長13.25%。

但到了2023年，該行營收同比增長9.7%至72.05億元，歸母淨利潤同比增長1.56%僅有24.62億元。

也就是說，歸母淨利潤還不及2019年水平。

另外，按五類貸款分類法，截至2024年9月末，西安銀行正常類貸款金額爲2054.50億元，佔總比的93.36%，較2023年末下滑0.92%。

剩下的四類貸款中，除了可疑類仍保持0.26%的佔比，其他三類：關注類、次級類、損失類的佔比較2023年末均上升明顯，關注類貸款佔比較2023年末上升0.63%，次級類的佔比較2023年末上升0.23%，損失類的佔比較2023年末上升0.06%。

截至2024年9月末，西安銀行不良貸款金額爲36.13億元，較2023年末增加8.81億元，同比增加11.35億元；不良貸款率爲1.64%，較2023年末增加0.29個百分點，同比增加0.38個百分點。

同時，西安銀行的撥備覆蓋率爲186.30%，而2023年末還有197.07%，下降10.77個百分點，爲近五年來最差檔。

截至9月末，西安銀行的資產減值準備金額爲67.33億元，較2023年末增加13.49元，增幅達25%。

3、合規問題頻發

除了信披問題，西安銀行的的合規問題也頻發。

2024年12月11日，央行陝西省分行對西安銀行作出行政處罰決定，對其處以警告並罰款379.2萬元。處罰原因是西安銀行違反了支付結算、反洗錢、貨幣金銀、國庫及徵信管理規定。

同日，西安銀行三名高級管理人員領罰。

西安銀行此前三天連吃10張罰單，合計被罰近700萬元。

12月10日，國家金管總局發佈的一則行政處罰信息，原西安銀行健康路支行行長秦江由於信貸業務違規、員工行爲管理不到位，被處罰禁止從事銀行業工作終身。

11月13日，國家金管總局渭南監管分局的處罰決定書顯示，由於集團客戶統一授信執行不到位，西安銀行股份有限公司渭南分行被處以25萬元罰款，該分行公司部、小企業部負責人金博鋒被判定對此次違法違規負有責任而被警告。

4月26日，西安銀行發佈關於收到陝西證監局行政監管措施決定書的公告，公告稱陝西證監局依據《上市公司獨立董事管理辦法》，認定西安銀行獨立董事任職存在問題並要求整改。

獨立董事雎國餘、廖志生截至2022年11月已連續任職滿6年，其中，雎國餘於2023年3月提交辭職報告，未及時完成獨立董事的補選工作；廖志生明知連續任職已超6年，仍繼續任職並領取津貼，未按規定及時向董事會提交書面辭職報告。

此外，原董事長郭軍於2023年9月25日終止任職，任職時間達7年零一月；

原董事會秘書石小云於2024年4月29日終止任職，任職時間達7年零7個月；

原副行長狄浩於2024年6月18日離世，任職時間達7年零9個月；

而副行長張成喆、黃長鬆（如槓桿遊戲上文所述，12月27日辭職了）截至12月17日，仍然在職，任職時間逾8年。

更有趣的是，自2023年9月原董事長郭軍終止任職後，原行長樑邦海開始代理董事長一職，在代理近一年後，2024年7月經陝西金融監管局覈准任職董事長一職；同時，樑邦海辭去了行長職務。

因爲暫時無人接替行長，樑邦海代理行長一職至今。

同時，原董事會秘書石小云於4月29日終止任職，也因爲無人接替而由樑邦海代理。

目前樑邦海身兼董事長、代理行長、代理董事會秘書三職。一人身兼數職，不多見。

本文未標註出處的財務圖表，均源自西安銀行有關公告，特此說明並致謝

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