現金族房貸難申請...買房無望？專家「培養1習慣」：貸款條件也不會較差

新臺幣、現金示意圖／中央社

做生意收現金，房貸真的難申請嗎？󠀠󠀠󠀠「愛莉，我和先生在傳統市場做生意，買貨、賣貨都是收現金，聽說這樣房貸很難貸下來？」󠀠󠀠這是一位網友的疑問，也是許多自營商會遇到的困擾。󠀠󠀠但其實，房貸的關鍵，就兩件事：󠀠

銀行不是當舖，它不會只看你的房子，而不管你的還款能力。󠀠󠀠󠀠那麼，做生意的人，沒有薪轉紀錄，該怎麼證明收入呢？󠀠󠀠

銀行怎麼判斷你的收入？󠀠󠀠

󠀠申請房貸時，銀行通常會透過「所得清單」和「薪轉存摺」來評估你的還款能力：󠀠󠀠

所得清單（過去三年報稅紀錄）󠀠󠀠－銀行會向國稅局調閱你的報稅紀錄，看看你的「報稅所得」是多少。󠀠󠀠

但許多中小企業或自營商，因爲報稅時沒有據實申報，導致報稅所得遠低於實際收入，讓銀行難以查覈真實的收入狀況。󠀠󠀠

薪轉存摺（近半年存款紀錄）󠀠󠀠－󠀠銀行也會要求提供「薪轉存摺」，確認你的收入來源是否穩定。󠀠󠀠

這也是爲什麼，收現金的人通常比較難貸款——因爲沒有穩定的薪轉紀錄，銀行無法直接看到你的現金流。󠀠󠀠

沒有薪轉紀錄，怎麼辦？󠀠󠀠

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如果你的收入主要來自現金，請記住：銀行最在意的，是「穩定且足以支付貸款的收入來源」。󠀠󠀠解法很簡單——󠀠󠀠󠀠養成存摺習慣！󠀠󠀠

每個月固定把收入存入銀行帳戶（現在很多 ATM 都能存款，非常方便）。󠀠󠀠這不只是爲了貸款，建立良好的財務習慣，對自己的財務健康也很重要！󠀠󠀠

累積穩定的資產－󠀠想讓銀行相信你的收入穩定，但每個月都「月光」？這樣就說不過去了。󠀠󠀠󠀠

除了存摺紀錄，也可以提供存款、股票、基金、保單等財力證明，讓銀行知道你不只是有收入，還有穩定的理財習慣。󠀠󠀠

提供其他營業證明－󠀠如果你是做生意的，銀行也可能會請你補充一些營業相關資料，例如：󠀠󠀠市場營業的照片、進銷存明細、供應商或客戶的交易紀錄󠀠󠀠，這些都能幫助銀行確認你的事業是真實運作的。󠀠󠀠

當銀行能清楚看見你的收入來源，即使沒有薪轉紀錄，也還是有銀行願意承作貸款，且條件未必會比較差！

關鍵是——收入要「穩定」+「可驗證」

貸款最重要的，始終只有兩件事：󠀠󠀠

官股銀行如果不好認列收入，可以多詢問其他民營銀行。只要你的收入是真實、穩定的，銀行通常都會盡力幫忙，協助你順利核貸。󠀠󠀠󠀠

所以，如果你是做生意、收現金的自營商，從現在開始，養成定期存款的習慣，未來申請房貸就會順利許多。

◎本文內容已獲 邱愛莉-安居樂業，財務自由 授權，原文出處於此；未經同意禁止取用轉載。