西安銀行股份有限公司2025年二級資本債券(第一期)獲“AA+”評級

4月28日，聯合資信公佈評級報告，西安銀行股份有限公司2025年二級資本債券(第一期)獲“AA+”評級。

西安銀行本期債券的發行規模爲人民幣20億元；本期債券爲10年期固定利率品種，在第5年末附有條件的發行人贖回權，西安銀行在有關監管機構認可的前提下有權按面值部分或全部贖回該品種債券；本期債券於付息日支付利息，本期債券到期或贖回時於兌付日一次性償還本金；本期債券發行所募集的資金將依據使用法律和主管部門的批准全部用於補充西安銀行二級資本，提高資本充足率，以增加西安銀行的營運實力，提高抗風險能力，支持業務持續穩健發展；本期債券設有減記條款，當發生觸發事件時，西安銀行有權在無需獲得債券持有人同意的情況下自觸發事件發生日次日起不可撤銷的對本期債券以及已發行的其他一級資本工具的本金進行全額減記。

聯合資信評級報告認爲，西安銀行股份有限公司（以下簡稱“西安銀行”）作爲上市城商行，品牌優勢不斷提升，在西安市建立了良好的業務開展基礎，分支機構數量在陝西省內同業中位居前列，跨區域的業務佈局有助於其綜合實力的進一步提升，業務開展具備良好的區域優勢；管理與發展方面，西安銀行公司治理運營情況良好，同時不斷優化內部控制環境，各業務條線內控制度基本建立且運行狀況較好；股權結構較爲分散，存在一定規模的股權質押情況，關聯授信符合監管要求；經營方面，西安銀行在區域內同業中具有較強競爭力，存貸款市場佔有率較爲穩定；公司業務持續發展，但在宏觀經濟低位運行背景下，財政性存款收縮及企業資金留存有限，加之西安銀行壓降高成本存款，公司存款規模有所下降；個人銀行業務保持較好發展態勢。財務方面，西安銀行信貸資產規模保持增長，貸款行業集中風險不顯著，但客戶集中度有所上升，信貸資產質量面臨一定下行壓力，貸款撥備保持較充足水平；部分同業及投資資產出現違約，但減值計提較爲充足，相關風險可控，需關注本息回收情況；淨利差持續收窄，整體盈利性指標有所下降，盈利能力有待提升；資本充足性指標上升，資本保持充足水平。債券償還能力方面，西安銀行合格優質流動性資產和股東權益對本期債券的保障能力較好，綜合考慮其資本實力、業務經營及流動性等情況，加之其出現經營困難時，獲得政府支持的可能性大，本期債券的違約概率很低。

本文源自：金融界

作者：債券君