誤列警示帳戶害慘民衆！遭凍結又信用破產 議員籲設申訴窗口

誤列警示帳戶害慘民衆！遭凍結又信用破產，議員籲設申訴窗口。（示意圖：shutterstock／達志）

詐騙案件頻傳，北市議員耿葳收到民衆陳情，因被列入詐騙集團金流，無預警被凍結帳戶，後確認與人頭帳戶無關、解除凍結帳戶後，卻被銀行註記帳號曾有異常狀況，導致民衆信用不佳、無法申請信用卡，影響生計。耿葳建議北市警局成立「申訴窗口」並公開處理時效。警察局表示，將建議金管會了解各金融機構實務作法，參酌警方提供解除通報原因作處理依據。

北市議員耿葳在議會質詢提出，民衆遭匡列人頭帳戶，雖事後解除列管，但被特別註記帳號曾有異常狀況，導致民衆信用不佳、無法申請信用卡，影響生計。（張珈瑄攝）

耿葳指出，陳情民衆本身是自營生意業者，有3個銀行帳戶、分屬2家銀行，3個帳戶彼此都有金流，警方追查人頭帳戶金流時，回溯到人頭帳戶第7層的金流，查到陳情民衆其一帳戶曾有過金流，也因金流去向連帶另外2個帳戶回溯在第8層、第9層，警方行文給陳情民衆帳戶所屬銀行，將其列爲警示帳戶，銀行無預警將陳情民衆所有帳戶凍結，連帶信用卡也一併停用。

耿葳表示，臺北市2024年被列爲警示帳戶有1萬8132件，但帳戶解除列管比例高達78.9％。被列爲警示帳戶有可能只有數百元或千元金流，歷經數月偵查確定與詐騙無關，銀行雖然解除警示帳戶，卻特別註記帳戶曾有異常狀況，導致帳戶所有人信用狀況不佳，信用額度縮減或是無法申請信用卡，造成無辜的民衆也成詐騙案件的受害者，生計和個人信用深受影響。

耿葳建議，北市警局應向警政署、金管會反應「金流追查層數過深、「無比例原則」、「無罪推定下不應凍結帳戶」，建立更精準的金流風險模型，也讓基層員警減少不必要的公文往返。同時成立「誤列警示帳戶處理聯繫窗口」或「緊急協調小組」，讓受害民衆能快速提出申訴與復原帳戶使用，也應公開統計誤列警示帳戶件數與處理時效，督促警察局定期揭露誤列統計與解列進度，提高行政透明並壓力迫使系統修正。

針對解除警示帳戶處理機制，警察局迴應，若經認定屬無必要警示情形，已與金融機構建立聯繫管道，協助民衆釐清並加速帳戶恢復程序。會建議金管會了解各金融機構實務作法，可參酌警方提供解除通報原因，如司法程序終結、商業糾紛、帳戶遭冒（利）用等作爲處理依據，避免逕自將警示紀錄留存於信用評等資料中，以維護民衆權益。

警察局也說，已加強第一線同仁對多層帳戶聯防通報案件研判，倘經調查確認無繼續警示必要，將即時辦理解除，兼顧被害人與帳戶所有人之雙方權益，落實打詐與程序正義並重。