退休理財術－分紅保單穩中求盈 存退休金利器

分紅保單可參與壽險公司經營績效，是存退休金的利器。圖／Freepik

分紅保單適合存退休金原因

新臺幣在2日單日狂升，出現近40年來最大單日漲幅，投資人心慌。壽險業者指出，不論是新臺幣或美元分紅保單，其本質仍爲提供保戶壽險保障，而非短期進出、賺取匯差之投資工具，應長期持有才能發揮最大之規劃效益，而分紅保單可參與壽險公司經營績效，是存退休金的利器。

投資人納悶，若長期新臺幣看升，還可以買美元保單嗎？凱基人壽指出，分紅保單應長期持有才能發揮最大之規劃效益，且分紅保單除提供壽險保障，還能透過紅利分享，讓保戶參與保險公司分紅保單經營成果，享額外的紅利給付，可納入核心資產配置工具之一。

凱壽指出，雖然紅利不是保證的，但整體風險度較低，保險公司通常採取穩健的投資策略，長期來看風險較低，適合穩健型客戶，另外，保單條款會明確約定紅利分配方式，透明的紅利分配機制，保戶有機會可享有可分配紅利盈餘的7成以上，確保權益受到保障。

臺灣人壽則指出，美元保單可以保障爲核心，同時具備預定利率較高、保費相對低廉的優勢，加上美元爲全球主要流通貨幣，許多民衆也會藉配置美元保單，達保障與資產分散的雙重目標。對於擔心匯率波動的客戶，建議透過長年期分期繳或定期定額的方式進行規劃，有助於分散匯兌時點風險，穩健累積保障與資產價值。

凱壽進一步指出，分紅保單適合累積退休金的原因有三，一、分紅保單提供中長期保單現金價值穩健成長，或若符合條件年年可領取生存金；二、有機會領取保險單紅利，補充退休收入；三、相較於投資型保單，保戶須自負盈虧，分紅保單則相對「穩中求盈」，適合穩健資產配置兼顧風險保障。

富邦人壽指出，儘管外部環境變化，持續對金融保險業帶來新的挑戰與機遇，但去年富邦人壽稅後純益突破千億大關，創下1,026.6億元的歷史新高，獲利表現穩居業界之首，財務穩健、妥善控管投資風險，近十年分紅保單發放紅利實現率，皆能維持在100％中分紅以上之水平，其中部分分紅保單年度紅利在2023、2024年更達到105％中分紅的水準。分紅保單每年的紅利實現率，除了反映過去各項營運績效所累積的盈餘外，亦需考慮長期營運績效，確保未來保單紅利水準符合平穩性原則。