退休理財不分年齡 公開老中青三大投資心法

基金長期以來被視爲有效的資產累積工具，「巨亨買基金」針對年輕族羣、中壯年族羣以及銀髮族，提出因應不同階段需求的投資方向。圖／本報資料照片

基金長期以來被視爲有效的資產累積工具，但因年齡層的財務需求、投資期限與風險承受度不同，適合的配置策略也有所差異。「巨亨買基金」針對年輕族羣、中壯年族羣以及銀髮族，提出因應不同階段需求的投資方向。

「巨亨買基金」總經理張榮仁指出，對距離退休尚久的年輕人來說，「時間」與「承擔風險的能力」是最寶貴的資產。建議透過定期定額投資，不僅能降低本金投入壓力，更能放大長期複利效果。以截至今年8月底的臺灣可銷售基金10年定期定額績效爲例，資訊科技股票、臺灣股票及臺灣中小型股票基金的平均累積報酬率均超過 150%。這類基金雖然波動度較高，但潛在獲利空間更大，有助年輕人加速累積「第一桶金」。

張榮仁表示，中壯年族羣常同時面對「上有老、下有小」的壓力，不僅需爲子女教育及長輩醫療預先規劃，也要同步累積退休資金。因此，資產配置策略更應兼顧穩健與成長。除了關注基金的報酬率，亦需評估波動度，並透過夏普比率（Sharpe Ratio）挑選兼顧風險與回報的標的。全球股票基金或環球平衡型基金，由於具備分散佈局與股債並行的特性，能在降低風險的同時，提供相對穩定的資產增長。

隨着退休生活逐步展開，投資重點也轉向「資產保護」與「穩定現金流」。張榮仁認爲，相較於波動度較高的股票型基金，債券型基金在風險管理上更具優勢，能滿足退休族對安全性與收益穩定的需求。尤其是以成熟市場的高評等債券爲核心，如美國或全球的投資級債券基金，或複合型債券基金，不僅能分散風險，也能提供穩定現金流，協助退休族安心規劃生活。