退休金1000萬夠用嗎…通膨2％推算？ 雨果：65退休資金可用至96歲！

退休示意圖／Ingimage。

「退休金該準備多少？1000萬真的夠用嗎？」

我曾寫過一篇『年花費50萬，準備1000萬的退休金夠嗎？』，探討通貨膨脹對退休金的影響。當時的計算結果顯示，若要維持每年50萬元的實際消費力，在2%通膨率下，需要準備1667萬元；若考慮3%通膨，則需2500萬元。

然而，有些網友提出疑問：這種計算方式是以「本金不減損」爲前提，也就是讓本金能夠永續產生現金流，達到「領不完」的理想狀況。但若沒有子女，或不打算留下遺產，而是希望將資金在有生之年花完，退休金的準備標準是否會有所不同？

基於這個問題，我重新調整了計算方法，假設：

60歲退休 vs. 65歲退休，退休金需求差多少？

60歲退休

65歲退休

如果本金僅1000萬元，則根據通膨調整每年支出：

從這些計算可以看出，1000萬元退休金並不代表能「永久領50萬元」的被動收入，而是隨着本金逐漸減少，資金會在某個時間點用完。如果希望資金能支撐更長的退休年限，則需考量：

結論

退休規劃並非單純「存到多少錢」的問題，而是如何讓資金在退休期間有效運用。1000萬元的本金，若搭配適當的投資策略與資金提領方式，在一般狀況下可以支撐至91～96歲。

但若想確保資金能夠更長久、更多保障，除了提高投資報酬率外，也可考慮適度延後退休、控制開支，甚至留一筆額外的應急基金，確保面對不確定因素時，仍能維持穩定的退休生活。

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