退休夫妻金存款僅300萬 卻年年出國！多虧50歲做對的事情

提前規劃退休很重要。(圖:shutterstock/達志)

退休金規劃對晚年生活至關重要。日本有一對六旬退休夫妻，雖然存款僅約1500萬日圓（約新臺幣314萬元），月領年金也不高，大約23萬日圓（約新臺幣4.8萬元），但他們的生活依然充裕，每年還會在國內外旅行一次，關鍵就在於他們及早進行退休理財規劃，並確實調整收支。

根據《THE GOLD ONLINE》報導，田中夫妻每月生活費控制在18萬日圓（約新臺幣3.8萬元）以內。從日本物價與生活水準來看，這筆花費可能略爲緊縮，但夫妻倆早在50歲就重新檢視收支與資產配置。孩子成年離家後，他們檢討保險費等固定開銷，並刪減掉不合理、不規律與不必要的支出，每月因此節省約3萬日圓（約新臺幣6300元），靠着年金支應日常生活，已相當綽綽有餘。

此外，田中夫妻在60歲退休時，便將房貸完全清償，並將一半的存款分階段投入投資，選擇年利率約2.5%的低風險商品。雖然報酬率不高，但勝在穩定，讓他們能安心過日子。

那麼，退休金需要準備多少纔算足夠？在臺灣，基富通證券2024年《萬人退休大調查》顯示，受訪民衆平均預期退休金約爲1403萬元，平均退休年齡約62.5歲。

退休理財顧問賴惠玲曾在《理財好聲音》分享，退休後可透過「4%提領法則」規劃生活費，每年從投資帳戶提領約4%，並確保資產配置具備長期穩定成長性，她建議將退休本金投入ETF指數型基金，或是穩定配息的債券與基金，平均報酬率若能維持在4%以上，就算每年持續提領，也能兼顧資產保值與安全。她也提醒，應避免一次性大額提領，以免影響本金，造成未來生活壓力。