天津銀行2024年業績報告：營收利潤穩步提升 對公貸款同比增長21.8％
21世紀經濟報道 記者林秋彤 北京報道
3月20日，天津銀行發佈了2024年年度業績報告。作爲天津市屬法人銀行，該行於2016年3月在香港上市，其資產規模已近萬億。年報顯示，截至2024年末，天津銀行資產總額爲9259.9億元，較上年末增長10.1％；負債總額爲8565.8億元，較上年末增長10.4％。
天津銀行在年報中表示，未來該行將用好深入推進京津冀協同發展等戰略機遇，強化研究和科技兩個時代基因，以內構發展能力，提高核心競爭力，增強服務經濟的內生能力；外構發展資源，提高生態圈服務，增強服務社會的外拓空間；重構發展機制，提高價值創新效能，增強資本綜合回報爲重要抓手，不斷提質升級，持續深化金融供給側改革，服務經濟社會高質量發展，做好五篇大文章。
優化營收佈局 淨利潤同比增加1.6％
梳理天津銀行近五年年報可知，天津銀行的營業收入和淨利潤自2021年開始出現較大幅度變動。2021年全年，該行實現淨利潤32.14億元，同比減少26％。2022年全年，該行營業收入爲158.65億元，同比下降10.86％；實現淨利潤35.63億元，同比增加10.85％，雖有一定提升，但也遠少於2020年末43.43億元的淨利潤。
2023年和2024年，天津銀行的營收和利潤出現穩步增長，逐漸“回暖”。 2024年年報顯示，該行2024年全年實現營業收入167.1億元，同比增長1.5％；實現利潤總額42億元，同比增長7.2％；實現淨利潤38.3億元，同比增長1.6％。
天津銀行爲何能破局？梳理該行財報發現，近幾年，天津銀行的淨利息收入佔比有所弱化，投資收益佔比則顯著增加。2022年該行投資收益爲15.85億元，2023年和2024年則爲29.26億元和26.01億元。
天津銀行在2024年年報中指出，報告期內，該行的利息收入爲309.9億元，較上年同期下降0.7％，生息資產收益率4.03％，同比減少49個基點，主要原因是該行響應國家降低實體經濟融資成本的政策導向，加大對實體經濟重點領域信貸投放，提升對實體經濟支持力度，生息資產收益率下降。在行業整體息差下降的背景下，該行淨利差由上年同期的1.75％減少至1.55％，淨利息收益率由上年同期的1.65％減少至1.47％。
投資收益方面，2024年天津銀行的投資收益較2023年同比下降了11.1％。天津銀行在年報中解釋，主要是由於該行主動優化投資結構，壓降資產管理計劃、信託計劃等非標準化債權投資，相應投資收益減少。
天津銀行在年報中還指出，2024年該行以結構優化爲導向，資金營運效率顯著提升。加大利率債承銷力度，累計承銷量1830.6億元，同比增加78.2％，稅前手續費收入同比增加47.3％。推動構建“同業生態圈”，成功發行150億元金融債，利率低至1.78％。同時提升理財業務水平，純固收產品業績達標率接近100％，新增理財簽約20.69萬。
對公貸款同比增長21.9％
2024年，天津銀行在對公業務上有較明顯的投入和增長。年報顯示，截至2024年末，天津銀行的客戶貸款及墊款總額爲4536.6億元，同比增加11.3％，佔總資產的49％。投資證券及其他金融資產爲3633.9億元，同比增加4.8％，佔總資產的39.2％。
客戶貸款方面，2024年天津銀行對公貸款3339.9億元，較上年末增加了599.7億元，同比增幅達21.9％。個人貸款總額爲973.12億元，同比減少了12％。天津銀行在年報中解釋道，這主要是由於該行響應政策號召，瞄準五篇大文章，聚集天津市“十項行動”，持續加大對實體經濟重點領域信貸投放力度，增加對公貸款規模。個人貸款減少則是因爲該行持續優化互聯網貸款規模。
天津銀行在2024年年報中還指出，報告期內，該行來自公司銀行業務的營業收入爲76.5億元，佔同期營業收入總額的45.7％，同比增加10.4％。報告期內，該行積極探索化解存量、盤活資產的有效路徑，推進城市向內涵式發展。截至報告期末，該行已累計爲天津市資產盤活領域投放信貸資金超過390億元，其中既包括對產業園區升級改造投放的創新產品，也包括對老舊小區提升投放的城市更新貸款等。
值得注意的是，年報顯示，截至2024年末，天津銀行逾期1年至3年的貸款總額爲26.37億元，同比增加了102.8％；逾期3年及以上的貸款總額爲10.26億元，同比增加了72.9％。逾期貸款合計126.89億元，同比增加了42％。
年報顯示，報告期末該行正常類貸款4308.8 億元，佔全部貸款的 94.98％，較上年末增加425.5億元。關注類貸款151.7 億元，佔全部貸款的3.34％，較上年末增加28.6億元。不良貸款爲76.1 億元，較上年末增加7.9億元。不良貸款率爲1.7％，與去年同期持平。撥備覆蓋率爲169.21％，同比增加了1.35個百分點。
天津銀行在年報中表示，針對已逾期貸款，該行統籌資源，精準施策，積極推進風險化解工作，整體風險可控。
天津銀行行長吳洪濤也在年報中稱，該行將圍繞防範化解風險，加速推進管理提升。開展風險評估、壓力測試，跟蹤風險資產遷徙變化，加大數據、模型應用，有效提升風險治理效能。發揮預警系統監測作用，實現信用風險早識別、早預警，全面提升風險抵禦能力。同時持續推進經營風險源頭治理，全面強化合規防線建設。進一步完善黨紀和業務問責協同工作機制，完善監督共享平臺，切實推動擔當作爲與履職盡責。