提早領勞保年金=虧？規畫別再二分法 4位退休族示範 搭ETF滾出千萬養老錢

傳統觀念普遍認爲「提前請領勞保年金一定吃虧」，但理財顧問艾倫在 YouTube 頻道「艾倫的理財研究室」中指出，這樣的二分法迷思應被打破。(本報系資料照)

傳統觀念普遍認爲「提前請領勞保年金一定吃虧」，但理財顧問艾倫在 YouTube 頻道「艾倫的理財研究室」中指出，這樣的二分法迷思應被打破，他透過4個實際案例說明，只要善用提前請領策略、搭配投資配置與妥善管理現金流，提前請領不僅不吃虧，還可能創造更高總資產與退休生活的彈性與安全感。

第一個案例中，61歲的員工老王有38年勞保年資，選擇提前四年請領勞保年金，每月可領22,660元，同時將勞退一次領出338萬元，兩筆資金分別投入年報酬率5%至6%的投資工具。等到65歲真正退休時，年金部分累積約119萬至122萬元，勞退資金也增長至410萬至426萬元，再加上僱主持續提撥的勞退金至少15萬元，總資產達544萬至563萬元，同時每月仍可持續領取年金。

第二個案例是60歲的阿梅，具備36年勞保年資，提前退休後每月領取20,445元，勞退帳戶中還有200萬元。她考量每月基本支出約3萬元，若加計通膨、長照與醫療風險，恐13年內用盡退休金，因此選擇將勞退金一次領出後，一部分做爲緊急備用金，另一部分則投入保守型孳息工具，藉此拉長退休金壽命並提高財務彈性。

62歲的早餐店老闆老黃則爲自營商，擁有33年勞保年資，他選擇提前請領，每月可領20,615元，並因不再需繳納勞保費、工會會費與健保費，每月共可節省24,615元，將這筆錢投入6%年報酬率投資組合，5年後預估可累積171萬元備用金；若選擇延後3年才請領，雖每月可領金額提高到25,556元，但將少領3年年金、多繳3年保費，等同於在65歲時資產少了88.6萬元。（文章未完…全文見此）