提升投資效益 掌握三訣竅

圖／本報資料照片

DeepSeek的出現及川普重施關稅談判，對市場帶來波動，投信法人表示，前者引發市場對科技股重新評估，後者使得市場不確定性上升，在市場震盪加劇下，退休族的理財規劃更需謹慎應對。

臺新永續高息中小ETF（00936）經理人黃鈺民指出，若要提升ETF投資效益，退休族可掌握三個訣竅。首先，定期檢視投資組合，配置多元主題達到產業互補效果，ETF的種類繁多，配置時建議要多元化，避免將資金集中在單一主題。

投資人可檢視自己的投資組合，以達平衡資產的投資效果，例如已經擁有滿手大型股，此時，便可採取定期定額或不定期不定額投資手法，投入追蹤中小型股指數的ETF，增加投資效益，完整投組，不只受益於原投資組合大型股的穩定，同時有機會受益於中小型股的成長爆發力。

其次是追求穩健成長，選擇波動較小的ETF，退休族理財首重穩健成長，可以在長線投資策略下選擇波動較小的ETF，建議納入永續指標的ETF，因爲永續是未來的趨勢，永續評鑑標機構通常會排除ESG表現不佳的公司，在某種程度上，也篩選掉了營運不佳的公司，降低了投資的風險。

最後是用高股息打造每月領息的被動收入，存股族的首選就是配息型高股息ETF，定期領息，就像是被動加薪一樣，能讓被動收入可以預期，投資人可有更好的金錢規畫。若想月月領息有兩個方式：精心在半年配或季配ETF中打造每月領息的配息流，或直接選擇月月配ETF。

市面上愈來愈多月月配ETF的選擇，因爲比較不會單次配發過高現金股利，而被扣二代健保補充保費費用。

羣益投信ETF投資研究團隊認爲，若是年輕的投資者，因風險承受度較大，可透過市值型ETF或者主題型ETF來順應市場趨勢，並掌握資產增值契機，例如臺股ESG低碳ETF、臺股半導體ETF、生技ETF、中小ETF等等。

至於是年紀增長、或是投資人偏好穩健型組合配置，建議可適度搭配高息型ETF或債券型ETF來強化收益來源，標的選擇可參考臺股高息ETF、BBB投等債ETF、非投等債ETF等，至於風險偏好保守的投資者，則可考慮朝美國公債ETF、A級公司債ETF或投資級產業債ETF來配置。